6 საუკეთესო ბანკი მცირე ბიზნესის სესხებისთვის 2021 წელს

ᲙᲛᲐᲧᲝᲤᲘᲚᲘ

• 1. ამერიკის ბანკი
• 2. JPMorgan Chase
• 3. სიტიბანკი
• 4. ველს ფარგო
• 5. PNC
• 6. აშშ ბანკი
• როგორ მივიღოთ მცირე ბიზნესის სესხი ბანკიდან
• ალტერნატივა საბანკო ბიზნეს სესხებზე

აქ წარმოდგენილი ბევრი ან ყველა პროდუქტი ჩვენი პარტნიორებისგან მოდის, რომლებიც კომპენსაციას გვაძლევენ. ამან შეიძლება გავლენა მოახდინოს რომელ პროდუქტებზე ვწერთ და სად და როგორ ხდება პროდუქტის გამოჩენა გვერდზე. ამასთან, ეს გავლენას არ ახდენს ჩვენს შეფასებებზე. ჩვენი მოსაზრებები ჩვენია. აქ მოცემულია ჩვენი პარტნიორების სია და როგორ გამოიმუშავებთ ფულს.

ბანკები საუკეთესოა მცირე ბიზნესის სესხებისთვის, თუ თქვენი კომპანია მუშაობს ერთ წელზე მეტი ხნის განმავლობაში და ნაღდი ფული არ გჭირდებათ სწრაფად. დამტკიცებას შეიძლება თვეები დასჭირდეს და ნამდვილად არ არის დარწმუნებული - თუნდაც კარგი კრედიტით.

Biz2Credit მცირე ბიზნესის დაკრედიტების ინდექსის უახლესი მონაცემებით, ბანკები ამტკიცებენ ბიზნეს სესხების განაცხადების მხოლოდ 13% -ს. ეს ნიშნავს, რომ თქვენთვის შესაფერისი ბანკი არა მხოლოდ გთავაზობთ თქვენთვის სასურველ ბიზნეს სესხს, არამედ ასევე აფინანსებს საკმარის სესხებს, რათა შესაძლებელი გახდეს დაფინანსება.

აქ მოცემულია საუკეთესო ბანკები მცირე ბიზნესის სესხებისთვის, მათი კომერციული და სამრეწველო სესხების მოცულობისა და პროდუქტის შეთავაზების საფუძველზე, ასევე განსახილველი ალტერნატიული ვარიანტების გათვალისწინებით.

1. ამერიკის ბანკი

ამერიკის ბანკს ყველაზე მეტი კომერციული და სამრეწველო სესხი ჰქონდა ბანკებს შორის, 2020 წლის სექტემბრისთვის - S&P Global Market Intelligence- ის თანახმად, უახლოეს კრედიტორს თითქმის 100 მილიარდი დოლარით გადააჭარბა.

ამერიკის ბანკის ბიზნეს სესხები კარგი არჩევანია, თუ აფასებთ ჯილდოს. ანგარიშის გარკვეული მოთხოვნების დაკმაყოფილებით, შეგიძლიათ ისარგებლოთ საპროცენტო განაკვეთის ფასდაკლებით, გადასახადების გადაუხდელობის გარეშე და სხვა შეღავათებით. ამერიკის ბანკს შეიძლება ჰქონდეს აზრი ვეტერანებისა და სამსახურის წევრებისთვის, რადგან მათ სთავაზობს 25% -იან ფასდაკლებას სესხის ადმინისტრირების ან წარმოშობის საკომისიოებზე.

ამერიკის ბანკი ამჟამად არ ამუშავებს არაუზრუნველყოფილი ბიზნეს სესხების ახალ განაცხადებს, რადგან პრიორიტეტს ანიჭებს ხელფასების დაცვის პროგრამას.

»

ვადიანი სესხები. ამერიკის ბანკი გთავაზობთ როგორც ფიქსირებული განაკვეთის უზრუნველყოფით, ისე დაუცველი ვადით სესხებს. მისი უზრუნველყოფილი სესხი უფრო მეტ წლიურ შემოსავალს მოითხოვს: $ 250,000 დაუცველი ოფციონისთვის $ 100,000. მაგრამ ის გთავაზობთ სესხის აღების მაღალ ლიმიტებს - 250,000 აშშ დოლარამდე და პოტენციურად უფრო დაბალ პროცენტს. ორივე ბიზნეს სესხს მინიმუმ ორი წელი სჭირდება ბიზნესში და შეიძლება დაფარვის პირობები ჰქონდეს ხუთ წლამდე, რაც ნაკლებია ვიდრე სხვა ბანკებმა შეიძლება შემოგთავაზონ.

საკრედიტო ხაზები. ამერიკის ბანკი ასევე გთავაზობთ დაცულ და არაუზრუნველყოფილ საკრედიტო ხაზებს, იგივე შემოსავლის მოთხოვნებით, რაც მისი ვადიანი სესხები. დაცულ საკრედიტო ხაზს გააჩნია დამატებითი სესხის აღების ძალა - იწყება 25,000 აშშ დოლარიდან, დაუცველი ოფციონის 10,000 აშშ დოლართან შედარებით. მითითებული სესხის მაქსიმუმი არ არის. ორივეს აქვს მბრუნავი ტერმინები, რაც ნიშნავს, რომ თქვენ იყენებთ ფულს, როგორც საჭიროა, რომელიც ყოველწლიურად განახლდება.

SBA სესხები. ამერიკის ბანკი მცირე ბიზნესის ადმინისტრირების სასურველი კრედიტორია, მაგრამ ის ნაკლებად აქტიურია SBA სესხების გაცემაში. მაგალითად, Wells Fargo– სა და აშშ – ს ბანკს სესხის სახით მეტი 7 (ა) სესხი აქვთ - ყველაზე გავრცელებული ტიპის SBA დაფინანსება.

სხვა ბიზნეს სესხები. ამერიკის ბანკი გთავაზობთ ბიზნეს ავტო სესხებს 10,000 დოლარიდან. ბანკს ასევე აქვს კომერციული უძრავი ქონების სესხები და აღჭურვილობის სესხები, რომელთა ფასიც $ 25,000 იწყება.

2. JPMorgan Chase

Chase გთავაზობთ მცირე ბიზნესის მფლობელებს პროდუქტებს, მათ შორის, მიმდინარე ანგარიშებს და საკრედიტო ბარათებს. დევნის ბიზნეს სესხები მოიცავს:

ვადიანი სესხები. Chase გთავაზობთ ფიქსირებულ და რეგულირებადი განაკვეთის მქონე სესხებს, რომელიც იწყება 5000 აშშ დოლარიდან, რაც ნაკლებია კრედიტორებზე, როგორიცაა Bank of America ან PNC Bank. დაფარვის პირობები შეიძლება გაგრძელდეს ერთიდან შვიდ წლამდე.

საკრედიტო ხაზები. Chase– ს აქვს ბიზნესის და კომერციული საკრედიტო ხაზები. მისი ბიზნესის საკრედიტო ხაზი უზრუნველყოფს $ 10,000- დან $ 500,000-მდე დაფინანსებას განახლებადი ხუთწლიანი რევოლუციური ვადით. კომერციული ხაზი 500000 აშშ დოლარი და მეტია, ერთი ან ორი წლის ვადით, რომელიც შეიძლება განახლდეს.

SBA სესხები. Chase არის SBA სასურველი კრედიტორი და აფინანსებს მრავალი ტიპის SBA სესხებს. ეს მოიცავს SBA Express სესხებსა და საკრედიტო ხაზებს, რომლებიც გვთავაზობენ უფრო სწრაფ დაფინანსებას $ 350,000-მდე.

სხვა ბიზნეს სესხები. Chase– ს აქვს მრავალი სესხის აპარატი ფიქსირებული ან ცვალებადი განაკვეთებით, შვიდ წლამდე ვადით (ან აღჭურვილობის სავარაუდო სასარგებლო სიცოცხლის 75% –მდე) და 10% –მდე შედის რბილი ხარჯებისთვის - მაგალითად, ტრანსპორტირებისა და ინსტალაციისთვის. სესხები იწყება 10,000 აშშ დოლარიდან. მისი კომერციული უძრავი ქონების სესხები ასევე ფიქსირებული ან ცვალებადია და იწყება 50,000 აშშ დოლარიდან, შვიდ ან 10 წლამდე ვადით.

3. სიტიბანკი

Citibank შეიძლება მეწარმეებში უფრო ცნობილი იყოს მცირე ბიზნესის საკრედიტო ბარათებით. მაგრამ ბანკი ასევე გვთავაზობს ბიზნეს სესხებს - თუმცა მას აქვს ნაკლები პროდუქტი, ვიდრე სხვა კრედიტორებს. თქვენ გირჩევნიათ ეს სიმარტივე, მაგრამ ეს ასევე ნიშნავს, რომ შეიძლება სხვა კრედიტორების გათვალისწინებაც მოისურვოთ, თუ Citi არ რეკლამირებს თქვენთვის სასურველ სესხზე.

ვადიანი სესხები. Citibank– ის ვადიანი სესხი 5000 – დან 3 მილიონ დოლარამდეა. საპროცენტო განაკვეთები დადგენილია, პირობები გრძელდება შვიდ წლამდე და სესხები საჭიროებენ პირად გარანტიას. Citi არ გთავაზობთ აღჭურვილობის სესხს, მაგრამ ამ მიზნით შეიძლება გამოყენებულ იქნას ვადიანი სესხები.

საკრედიტო ხაზები. Citibank გთავაზობთ ორ საკრედიტო ხაზს, რომელთა მოცულობა 10,000-დან 3 მილიონ დოლარამდე მერყეობს. ორივე ხაზს აქვს ცვლადი საპროცენტო განაკვეთები და რევოლუციური პირობები და საჭიროებს პირად გარანტიას.

4. ველს ფარგო

Wells Fargo– მ შეწყვიტა ვადიანი სესხის პროდუქტები, მათ შორის Equipment Express– ის სესხები, 2021 წელს. ამასთან, ბანკი კვლავ გთავაზობთ მცირე ბიზნესის დაფინანსების სხვა ტიპებსა და მრავალრიცხოვანი საკრედიტო ხაზის სახსრებს.

Wells Fargo– ს სესხის მაქსიმუმი ზოგიერთ ბანკზე ნაკლებია, ამიტომ გაითვალისწინეთ სხვა ვარიანტები, თუ გირაო გაქვთ და 500 000 აშშ დოლარზე მეტი გჭირდებათ დაფინანსება.

საკრედიტო ხაზები. Wells Fargo– ს აქვს სამი განსხვავებული საკრედიტო ხაზი - ერთი დაუცველი და ორი უზრუნველყოფით უზრუნველყოფილი - 5 000 – დან 500 000 დოლარამდე. $ 100,000-მდე საკრედიტო ხაზს აქვს ცვალებადი ტარიფები და ბრუნავს. მათ, ვინც 100000 დოლარზე მეტია, ერთწლიანი ვადა აქვთ. თქვენ, როგორც წესი, დაგჭირდებათ ყოველწლიურად მინიმუმ 2 მილიონიდან 5 მილიონ აშშ დოლარამდე გაყიდვები, რომ ისარგებლოთ Wells Fargo– ს ყველაზე გულუხვი საკრედიტო ხაზით. მოსაკრებლები განსხვავდება პროდუქტის მიხედვით.

SBA სესხები. Wells Fargo ერთ-ერთი ყველაზე აქტიური SBA სესხის გამცემია. 2020 წლის სექტემბრისთვის, მან დაამტკიცა $ 114 მილიონზე მეტი SBA 7 (ა) სესხი 2020 ფისკალური წლის განმავლობაში - ეს ყველაზე მეტია ტრადიციულ ეროვნულ ბანკებს შორის.

სხვა ბიზნეს სესხები. Wells Fargo გთავაზობთ ნახევრად სატვირთო მანქანების დაფინანსებას, კომერციული უძრავი ქონების შესაძენად სესხებს და კაპიტალის დაფინანსებას, ასევე სპეციფიკურ პროდუქტებს სამედიცინო პრაქტიკის დასაწყებად ან შესაძენად.

5. PNC

PNC– ის ბიზნეს სესხები საუკეთესოა უფრო ზრდასრული ბიზნესისთვის. ზოგადად, მინიმუმ სამი წლის განმავლობაში უნდა იყოთ ბიზნესში კვალიფიკაციის მისაღებად, რაც უფრო გრძელია, ვიდრე შეიძლება სხვა ბანკებმა მოითხოვონ.

ვადიანი სესხები. PNC გთავაზობთ 20,000-დან 100,000 $ -მდე დაუცველი ვადიანი სესხებისთვის და $ 100,001-დან 3 მილიონ დოლარამდე უზრუნველყოფით უზრუნველყოფილი სესხებისთვის. არაუზრუნველყოფილი სესხები ფიქსირდება პროცენტული პროცენტით და ვადით ხუთ წლამდე, ხოლო უზრუნველყოფილი სესხების განაკვეთები შეიძლება იყოს ფიქსირებული ან ცვლადი, ხოლო პირობები შეიძლება გაგრძელდეს შვიდ წლამდე.

საკრედიტო ხაზები. თანხები PNC– ის საკრედიტო ხაზებისთვის ასახავს ბანკის ვადიან სესხებს, არაუზრუნველყოფილი ოფციონის ფარგლებში 20 000 – დან 100 000 დოლარამდე, ხოლო უზრუნველყოფილი ოფციონები 100 001 დოლარიდან 3 მილიონ დოლარამდე. ორივეს ცვალებადი საპროცენტო განაკვეთი და რევოლუციური პირობები აქვს. არაუზრუნველყოფილი ხაზის წლიური საფასურია 175 $, ხოლო დაცული ხაზი აიღებს ვალდებულების ხაზის თანხის 0,25% -ს.

SBA სესხები. PNC სასურველია SBA კრედიტორი, მაგრამ ბანკი ნაკლებად აქტიურია, ვიდრე სხვები, რომლებიც ამ სესხებს გასცემენ.

სხვა ბიზნეს სესხები. PNC ბიზნეს ავტო სესხები 10 000 – დან 250 000 დოლარამდეა, დაფარვის პირობებით ექვს წლამდე. ბანკის კომერციული უძრავი ქონების სესხებს აქვთ ფიქსირებული ან ცვალებადი საპროცენტო განაკვეთები, დაფარვის პირობები 10 წლამდე და დაფინანსების თანხები 100 001 აშშ დოლარიდან 3 მილიონ დოლარამდე.

6. აშშ ბანკი

აშშ-ს ბანკს ნაკლები ადგილმდებარეობა აქვს ვიდრე სხვა ბანკებთან დაკავშირებული ბანკები, მათ შორის Bank of America და Wells Fargo. თუ თქვენთან ფილიალია, აშშ ბანკი შეიძლება კარგი არჩევანი იყოს გირაოს მქონე სტარტაპებისთვის, რადგან თქვენ გექნებათ კვალიფიკაცია SBA სესხისთვის, რომელიც ერთ წელზე ნაკლებია ბიზნესში.

ვადიანი სესხები. ᲩᲕᲔᲜ.ბანკი გთავაზობთ 1 მილიონ აშშ დოლარამდე ფიქსირებული კურსით, უზრუნველყოფილი ვადიანი სესხებით. მას არ აქვს არაუზრუნველყოფილი ბიზნეს სესხი. თუ გჭირდებათ საბრუნავ კაპიტალზე სწრაფი წვდომა, ბანკს აქვს თავისი ვადიანი სასესხო პროდუქტის უფრო სწრაფი ვერსია. სწრაფ სესხს აქვს სესხის აღების დაბალი მაქსიმუმი (250,000 აშშ დოლარი), მაგრამ უფრო სწრაფია განაცხადის წარმოების პროცესი. საუკეთესოა ბიზნესში კომპანიებისთვის მინიმუმ ორი წლის განმავლობაში.

საკრედიტო ხაზები. აშშ-ს ბანკის ბიზნეს კრედიტის ხაზი 1 მილიონ დოლარამდეც აღწევს და გადახდის პროცენტი აქვს. ბანკის რევოლვერული საკრედიტო ხაზი, სახელწოდებით CashFlow Manager, მიდის 250,000 დოლარამდე და არის კომპანიებისთვის, რომლებიც საქმიანობენ მინიმუმ ორი წლის განმავლობაში. ამ პროდუქტს აქვს $ 150 წლიური გადასახადი, თუ ხაზი ან კრედიტი 50,000 აშშ დოლარზე ნაკლებია.

SBA სესხები. აშშ ბანკი შეიძლება იყოს კიდევ ერთი კარგი არჩევანი, თუ თქვენ ხართ SBA სესხის ბაზარზე. 2020 წლის სექტემბრის მონაცემებით, მან დაამტკიცა მეორე ყველაზე 7 (ა) სესხის განაცხადი 2020 ფისკალური წლის განმავლობაში.

სხვა ბიზნეს სესხები. აშშ ბანკი გთავაზობთ აღჭურვილობის სესხებს 500 000 აშშ დოლარამდე და 25% -მდე შეღავათიანი ხარჯების ჩათვლით. ბანკს აქვს ფიქსირებული და ცვლადი განაკვეთის მქონე კომერციული უძრავი ქონების სესხები 10 მილიონ დოლარამდე, ხუთი, 10 ან 15 წლიანი დაფარვის პირობებით, ამორტიზაციით 25 წლამდე.

როგორ მივიღოთ მცირე ბიზნესის სესხი ბანკიდან

პანდემიისა და საბაზრო პირობების გამო, ბიზნეს სესხის დამტკიცება ბანკებში 2020 წლის დეკემბერში 50% -ზე მეტით შემცირდა, ვიდრე წინა წლის ანალოგიური მაჩვენებელი, შესაბამისად Biz2Credit. იმისათვის, რომ კვლავ მიიღოთ ბანკიდან ბიზნეს სესხი, დაგჭირდებათ შემდეგი:

• არსებული ურთიერთობა. ბანკების უმეტესობა მოითხოვს, რომ მათ დაწესებულებაში გქონდეთ სულ მცირე ბიზნესის შემოწმების ანგარიში. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეგიძლიათ უბრალოდ გახსნათ ანგარიში ზოგიერთ ბანკში, ამ კვალიფიკაციის დასაკმაყოფილებლად, სხვებს უფრო ხანგრძლივი ურთიერთობა სურთ. მაგალითად, თქვენ გჭირდებათ ანგარიში Wells Fargo- სთან მინიმუმ 12 თვის განმავლობაში, რომ მიიღოთ გარკვეული სახის დაფინანსება.

• კარგი კრედიტი. თქვენ დაგჭირდებათ პირადი საკრედიტო ქულა მინიმუმ 700-იან წლებში. პოტენციური შეთანხმებები შეიძლება მოიცავდეს ძალიან დიდ დავალიანებას, ძალიან ბევრ ღია ანგარიშს ან უარყოფით ნიშნებს - როგორიცაა ვადაგადაცილება, სესხის დეფოლტი და გაკოტრება. ბანკი შეამოწმებს თქვენი ბიზნესის საკრედიტო ქულას მსგავსი წითელი დროშებისთვის.

• ძლიერი შემოსავალი. როდესაც მცირე ბიზნესის სესხს ითხოვთ, ბანკი დაინახავს, ​​არის თუ არა თქვენი ბიზნესი კარგ ფორმაში და აქვს საკმარისი შემოსავალი, თუ რამდენად გსურთ სესხის აღება. მაგალითად, ამერიკის ბანკის არაუზრუნველყოფილი ბიზნეს სესხებისთვის საჭიროა ყოველწლიურად 100 000 აშშ დოლარის წლიური შემოსავალი; მისი დაცული ვარიანტები ამ რაოდენობას 250,000 დოლარამდე ზრდის.

• საკმარისი დრო ბიზნესში. ორი წლის განმავლობაში იგივე საკუთრებაში არის სტანდარტი. მაგრამ არსებობს გამონაკლისები - ორივე მიმართულებით. მაგალითად, აშშ – ს ბანკის სესხის გამცემი ზოგიერთი პროდუქტი ხელმისაწვდომია, თუ ექვსი თვეა რაც საქმიანობთ, ხოლო PNC ბანკი, როგორც წესი, მინიმუმ სამწლიან ოპერაციებს მოითხოვს თქვენი კვალიფიკაციის მისაღებად.

• გირაო. თქვენ სულაც არ გჭირდებათ ბიზნეს გირაოს დადება, როგორიცაა კომერციული ქონება ან აღჭურვილობა საბანკო სესხის მისაღებად. ზოგიერთი ბანკი გთავაზობთ როგორც არაუზრუნველყოფილ, ასევე უზრუნველყოფილი ბიზნეს სესხებს. მაგრამ ბანკმა შეიძლება დააფინანსოს უფრო დიდი თანხები უზრუნველყოფილი სესხებისთვის, ამასთანავე უზრუნველყოს უფრო მეტი ვადა და დაბალი პროცენტები, რათა გადასახადები უფრო ხელმისაწვდომი გახდეს.

ალტერნატივა საბანკო ბიზნეს სესხებზე

თუ ვერ მიიღებთ ბიზნეს სესხს დიდი ბანკიდან, გაითვალისწინეთ შემდეგი ალტერნატივები:

• სათემო ბანკები. 2020 წლის ფედერალური სარეზერვო სისტემის კვლევის თანახმად, ბიზნეს სესხის განმცხადებლები აცხადებენ უფრო მაღალ განაკვეთებს მცირე ბანკებში, ვიდრე დიდი დასახელების ფინანსური ინსტიტუტები, ასევე უფრო მეტ კმაყოფილებას. ამასთან, სათემო ბანკების რაოდენობა მცირდება და ადგილობრივ ბანკს შეიძლება არ ჰქონდეს თქვენთვის სასურველი სარგებელი - მაგალითად, ონლაინ სესხის მართვა ან მრავალი ადგილმდებარეობა.

• ონლაინ კრედიტორები. ონლაინ ბიზნეს სესხებს უფრო სწრაფი დაფინანსება და დამტკიცების მაღალი მაჩვენებლები აქვთ, ვიდრე საბანკო სესხებს. ზოგიერთი ონლაინ კრედიტორი სპეციალიზირებულია მცირე ბიზნესის სესხებშიც კი. მაგალითად, 2020 წლის სექტემბრისთვის Live Oak Bank არის ყველაზე აქტიური SBA 7 (ა) კრედიტორი სესხის მოცულობის მიხედვით. ონლაინ გამსესხებლები ასევე ნაკლებად საჭიროებენ ტრადიციულ უზრუნველყოფას და მათ შეუძლიათ დაფინანსება ახალი ბიზნესისთვის. მაგრამ ურთიერთგაგება, სავარაუდოდ, უფრო მაღალი ხარჯები იქნება, ვიდრე ტრადიციული ბანკი გვთავაზობს.

• მიკროლინდერები. არაკომერციული ორგანიზაციები გთავაზობთ მიკრო სესხებს და ეს შეიძლება იყოს კარგი არჩევანი სტარტაპებისთვის ან მცირე ბიზნესისთვის, რომელთაც სჭირდებათ საბრუნავი კაპიტალი, მაგრამ ვერ შეძლებენ საბანკო ბიზნეს სესხის მიღებას. მიკრო სესხები, როგორც წესი, 50,000 აშშ დოლარზე ნაკლებია და თან ახლავს დაფარვის მოკლე პირობები. მათი ხარჯები ასევე უფრო მაღალი იქნება ვიდრე ბანკის ბიზნეს სესხი.