იპოთეკური სესხის გაცემა კორონავირუსის დროს

ᲙᲛᲐᲧᲝᲤᲘᲚᲘ

• იპოთეკური სესხი
• რა სესხები აკმაყოფილებენ CARES- ის აქტის თანახმად?
• როგორ მოვითხოვოთ შემწყნარებლობა
• რა ხდება შეჩერებული გადახდების დროს?
• მოქმედებს თუ არა მოთმინება თქვენს საკრედიტო ქულაზე?
• რა უნდა გააკეთოთ, თუ ფედერალური სესხი არ გაქვთ
• Წინ მოძრაობა

COVID-19 პანდემიამ მილიონობით ამერიკელი უმუშევარი დატოვა, ბევრმა კი ქვეყნის მასშტაბით სხვადასხვა თავშესაფრის შეკვეთების გამო დაკარგა ხელფასი და შეამცირა სამუშაო დრო.

ფინანსურმა ზარალმა ბევრი შინამეურნეობა შეშფოთდა იმაზე, თუ როგორ გადაიხდიან გადასახადს, კერძოდ კი სახლის მესაკუთრეთათვის, იპოთეკურ სესხებს - თვის ყველაზე დიდ გადასახადს.

საბედნიეროდ, ფედერალური მთავრობა შემოვიდა დახმარების შეთავაზებაში. კორონავირუსის დახმარების, დახმარების და უსაფრთხოების კანონის თანახმად (CARES აქტი), სახლის მეპატრონეებს, რომლებსაც ფედერალურად მხარდაჭერილი სახლის სესხები აქვთ, შეუძლიათ მოითხოვონ მოთმინება, თუ COVID-19 პანდემიამ ფინანსური გაჭირვება გამოიწვია. შემწყნარებლობა საშუალებას აძლევს ამ მსესხებლებს შეაჩერონ ყოველთვიური გადასახადი დიდი ხნის განმავლობაში, სანამ ისინი ფეხზე დადგებიან.

იპოთეკური სესხი

• 360 დღემდე მოთმინება
• არანაირი გადასახადი ან დამატებითი პროცენტი არ იბეგრება, რეგულარულად დაგეგმილი პროცენტისა და გადასახადის მიღმა
• არ არის საჭირო სირთულეების დოკუმენტაცია
• არავითარი ყადაღის დადებასთან დაკავშირებით ან ქონებასთან დაკავშირებული გამოსახლება მაისის შუა რიცხვებამდე მაინც
• გადავადებული გადასახადების გადახდა შეუძლებელია საკრედიტო ბიუროებში ანგარიშსწორების ვადად

რა სესხები აკმაყოფილებენ CARES- ის აქტის თანახმად?

ფედერალურად მხარდაჭერილ ნებისმიერ იპოთეკურ სესხს შეუძლია CARES- ის კანონის შესაბამისად გაითვალისწინოს მოთმინება. ეს მოიცავს:

• ფანი მეის ან ფრედი მაკის საკუთრებაში არსებული სესხები
• FHA სესხები, სახლის კაპიტალის კონვერტაციის იპოთეკის ჩათვლით (საპირისპირო იპოთეკური სესხი)
• VA სესხები
• USDA სესხები
• მშობლიური ჰავაის საბინაო სესხები
• HUD– ით გარანტირებული შიდა სესხები

როგორ მოვითხოვოთ შემწყნარებლობა

ნებისმიერ მსესხებელს, რომელსაც ჰქონდა ფინანსური გაჭირვება COVID-19 აფეთქების გამო - პირდაპირ ან არაპირდაპირი გზით, შეუძლია მოითხოვოს მოთმინება CARES- ის კანონის შესაბამისად. თუ თქვენ ხართ შემწყნარებლობის გეგმა, თქვენ უნდა წარუდგინოთ მოთხოვნა თქვენი სესხის მომსახურებას. თქვენ არ მოგიწევთ რაიმე სახის მტკიცებულების წარდგენა იმის შესახებ, რომ ფინანსურად გიჭირთ, მაგრამ მოგთხოვთ დეტალებს თქვენი ფინანსური მდგომარეობის შესახებ. ზარის დროს უნდა გქონდეთ თქვენი ანგარიშის ნომერი და სხვა დეტალები.

არ იცით ვინ არის თქვენი მომსახურე? ეს არის კომპანია, რომელსაც რეალურად უგზავნით თქვენს გადახდებს. უბრალოდ შეამოწმეთ თქვენი ყოველთვიური გირაოს განცხადება მათი საკონტაქტო ინფორმაციის შესახებ. თუ ჯერ კიდევ არ ხართ დარწმუნებული, ვის დაუკავშირდით, დახმარებისთვის დაუკავშირდით HUD– ის მიერ დამტკიცებულ საცხოვრებელ მრჩეველს.

ზოგიერთ გამსესხებელთან ერთად შეგიძლიათ მოითხოვოთ გადახდის შეჩერება ინტერნეტით (მაგალითად, ამერიკის ბანკი გთავაზობთ ამას). სხვა მომსახურეებმა შეიძლება მოითხოვონ ზარის მოთხოვნა დახმარების თხოვნით. თუ დარეკავთ, მზად იყავით ხანგრძლივი ლოდინის დროებისთვის. იპოთეკური ბანკირების ასოციაციის თანახმად, მომსახურე პერსონალის ზარის მოცულობა კვლავ რჩება დიდი, მომხმარებლები გრძნობენ ხანგრძლივ და ხანგრძლივ ზარს.

რა ხდება შეჩერებული გადახდების დროს?

არ არსებობს დადგენილი წესი იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა გაუმკლავდნენ სერვისები თქვენს დაპაუზებულ გადასახადებს, ასე რომ დარწმუნდით, რომ იკითხეთ შემწყნარებლობის გეგმის დადგენამდე. ზოგიერთ მათგანს შეიძლება ერთჯერადი თანხის გადახდა დასჭირდეს, როდესაც თქვენი შემწყნარებლობის პერიოდი დასრულდება, ზოგი კი საშუალებას მოგცემთ გადაიხადოთ გამოტოვებული გადახდები თქვენი სესხის ვადის ბოლოს (არსებითად, თქვენი სესხის გახანგრძლივება, თუ რამდენი თვის განმავლობაში ხართ).

Fannie Mae- ის ან Freddie Mac- ის მიერ დაფარული სესხებით, სახლების ფედერალური სააგენტოს თანახმად, სახლის მეპატრონეებს არ მოეთხოვებათ მთლიანად გამოტოვებული თანხის დაფარვა, ”თუ მათ ამის გაკეთება არ შეეძლებათ”. ამ სესხების შემსრულებლები დაუკავშირდებიან მსესხებლებს შემწყნარებლობის გეგმის დასრულებამდე 30 დღით ადრე, დაფარვის გეგმის, სესხის გახანგრძლივების ან სესხის შეცვლის მიზნით.

დარწმუნდით, რომ აბსოლუტურად გასაგებია, თუ რას მოითხოვს თქვენი შემწყნარებლობის გეგმა დაფარვის მხრივ. თქვენ დროზე ადრე დაგჭირდებათ ბიუჯეტის დაგეგმვა, რათა დარწმუნდეთ, რომ შეასრულებთ თქვენს ვალდებულებებს.

მოქმედებს თუ არა მოთმინება თქვენს საკრედიტო ქულაზე?

CARES- ის აქტის საკრედიტო დაცვის ნაწილის თანახმად, შემწყნარებლობა გავლენას ვერ მოახდენს თქვენს საკრედიტო ქულაზე, თუ თქვენ უკვე არ ჩამორჩებით იპოთეკურ სესხს. აქტის თანახმად, მომსახურეები ვალდებულნი არიან შეატყობინონ თქვენი გადასახადები "მიმდინარე", რადგან თქვენ ხართ დამტკიცებულ შემწყნარებლობის გეგმაზე.

იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ უკვე დააგვიანეთ იპოთეკური სესხის გადახდა, მომსახურებას შეუძლია გააგრძელოს თქვენი ვადაგადაცილებული სტატუსის მოხსენება საკრედიტო ბიუროებში თქვენი შემწყნარებლობის მთელი პერიოდის განმავლობაში, ან სანამ თქვენი ანგარიში არ განახორციელებს.

რა უნდა გააკეთოთ, თუ ფედერალური სესხი არ გაქვთ

თუ ფედერალური მხარდაჭერით სესხი არ გაქვთ, შეიძლება მაინც გქონდეთ ვარიანტები. CFPB და სხვა სააგენტოები ხელს უწყობენ კრედიტორების დახმარებას.

თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ თქვენს მომსახურებას, რომ ზუსტად გაარკვიოთ რა არის ეს, მაგრამ ბევრი გთავაზობთ რამდენიმე დახმარების ვარიანტს, რომელთა არჩევა შეგიძლიათ, მათ შორის მოთმინება. შემწყნარებლობის გარდა, იპოთეკური სესხის შემსუბუქების სხვა ვარიანტები, რომელთა არჩევაც შეგიძლიათ, მოიცავს:

• რეფინანსირება, რაც დაგეხმარებათ ყოველთვიური გადასახადის შემცირებაში
• სესხის მოდიფიკაცია, თქვენი იპოთეკის პირობების შესაცვლელად
• მოკლე იყიდება, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გაყიდოთ თქვენი სახლი სესხის ბალანსზე ნაკლზე

ზოგი სახელმწიფო ასევე გთავაზობთ იპოთეკური სესხის შემსუბუქებას, ასე რომ, ეს შეიძლება იყოს ვარიანტი, თუ თქვენი სესხი არ არის ფედერალური მხარდაჭერით.

Წინ მოძრაობა

თუ თქვენ გაქვთ რაიმე სახის იპოთეკური სესხის შემსუბუქების პროგრამა, გთხოვთ სთხოვოთ თქვენს მომსახურებას ამის დადასტურება წერილობით. ასევე დიდი ყურადღება უნდა მიაქციოთ საკრედიტო ანგარიშს და ყოველთვიურ იპოთეკურ ანგარიშგებას, რომ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ქულა არ იცვლება და დაგვიანებით არ ჩამოგეჭრებათ ჯარიმები.

მას შემდეგ, რაც ფინანსურად დადგებით ფეხზე, დაუკავშირდით თქვენს მომსახურებას, რომ დასრულდეს თქვენი გამაჯანსაღებელი პროგრამა და დაუბრუნდეთ გადახდებს.