თუ საკრედიტო ბარათის დახმარება გჭირდებათ, იცოდეთ ვარიანტები და რისკები

ᲙᲛᲐᲧᲝᲤᲘᲚᲘ

• შეაფასეთ არის თუ არა თქვენთვის გაჭირვების პროგრამა
• გაითვალისწინეთ ჩარიცხვის უარყოფითი მხარეები
• როგორ ვმართოთ გაჭირვების პროგრამა
• მკაცრად დაიცავით პროგრამის პირობები
• გამორთეთ ავტომატური გადახდები
• შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში, რომ დარწმუნდეთ, რომ უარყოფითი ანგარიში არ ყოფილა
• თუ გჭირდებათ, უფრო ხანგრძლივ დახმარებას ეძებთ
• შეადგინეთ გეგმა, როდესაც თქვენი ფინანსური მდგომარეობა სტაბილურია

აქ წარმოდგენილი ბევრი ან ყველა პროდუქტი ჩვენი პარტნიორებისგან მოდის, რომლებიც კომპენსაციას გვაძლევენ. ამან შეიძლება გავლენა იქონიოს რომელ პროდუქტებზე ვწერთ და სად და როგორ ხდება პროდუქტის გამოჩენა გვერდზე. ამასთან, ეს გავლენას არ ახდენს ჩვენს შეფასებებზე. ჩვენი მოსაზრებები ჩვენია. აქ მოცემულია ჩვენი პარტნიორების სია და როგორ გამოიმუშავებთ ფულს.

იმის გამო, რომ COVID-19 პანდემია წყვეტს შემოსავლებს და ამკაცრებს ოჯახის ბიუჯეტებს, ბევრი ამერიკელი ცდილობდა საკრედიტო ბარათის გაჭირვების პროგრამების, როგორც შვების პოტენციური წყაროთი. NerdWallet- ის ახალი გამოკითხვის თანახმად, ყოველი 6 ამერიკული ბარათის 1 მფლობელმა (16%) სცადა გაჭირვების პროგრამაში შესვლა მხოლოდ 2020 წლის მარტში და აპრილში. იმავე გამოკითხვის თანახმად, ამერიკელი ბარათების მფლობელთა სამ მეოთხედზე მეტს (77%) აცხადებს, რომ მათ ფინანსურ მდგომარეობაზე გავლენა მოახდინა COVID-19.

საკრედიტო ბარათის გაჭირვების პროგრამები დახმარებას უწევს ბარათის მფლობელებს ფინანსურ გაჭირვებაში. გაჭირვების პროგრამებისგან გათავისუფლება მოიცავს ისეთ რამეებს, როგორიცაა მინიმალური გადასახადების გადადება ან პროცენტის თავიდან აცილება გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ამ პროგრამებმა შეიძლება ხალხს მისცეს საჭირო სუნთქვის ოთახი - მაგრამ ისინი ყველასთვის შესაფერისი არ არის და მასში მოხვედრა არ ნიშნავს, რომ მათი პრობლემები დასრულებულია.

შეაფასეთ არის თუ არა თქვენთვის გაჭირვების პროგრამა

კითხვაზე, თუ რას გააკეთებდნენ ისინი პირველ რიგში, თუ მათ არ შეეძლოთ დაფაროთ მინიმალური თანხა საკრედიტო ბარათზე ნაღდი ფულით, რომელიც დაუყოვნებლივ ჰქონდათ ხელმისაწვდომი, ბარათის მფლობელთა 42% ამბობს, რომ საჭირო თანხას გამოიღებს გადაუდებელი დანაზოგიდან. დაახლოებით მესამედი ამბობს, რომ დახმარებისთვის დარეკავს საკრედიტო ბარათის გამცემს.

საკრედიტო ბარათის სირთულეების პროგრამა არის ვარიანტი იმ ადამიანებისთვის, ვისაც არ აქვს კარგი ალტერნატივა - დანაზოგი შესანახად, ხარჯები, რომლის შეკვეცასაც შეძლებენ მათი ბიუჯეტიდან, ან ოჯახის წევრები ან მეგობრები, რომლებსაც ფულის სესხის გაცემა შეუძლიათ. ეს უკეთესია, ვიდრე გადასახადების დაკარგვა და მათი კრედიტის პოტენციურად გაფუჭება. მაგრამ გაჭირვების პროგრამაში შესულმა პირებმა უნდა იცოდნენ პოტენციური ნაკლოვანებების შესახებ.

გაითვალისწინეთ ჩარიცხვის უარყოფითი მხარეები

NerdWallet- ის კვლევის თანახმად, იმ ამერიკელი ბარათების მფლობელებს შორის, რომლებიც აცხადებენ, რომ მათ შეძლეს გაჭირვების პროგრამაში შესვლა 2020 წლის მარტში და აპრილში (13%), უზარმაზარი 90% აცხადებს, რომ მათ ანგარიშზე უარყოფითი მოქმედებები იქნა მიღებული.

თუ გაჭირვების პროგრამაში შედიხართ, ეს გააკეთეთ იმის ცოდნით, რომ თქვენი ბარათის საკრედიტო ლიმიტი შეიძლება შემცირდეს ან თქვენი ანგარიში დროებით გაიყინოს. თუ გადაწყვეტთ, რომ პროგრამა თქვენთვის სწორი არჩევანია, კიდევ ბევრი ნაბიჯი შეგიძლიათ გადადგათ თქვენი ფინანსების დასაცავად.

როგორ ვმართოთ გაჭირვების პროგრამა

მკაცრად დაიცავით პროგრამის პირობები

აშშ – ს ბარათების მფლობელების თანახმად, რომლებიც გაჭირვების პროგრამაში შევიდნენ 2020 წლის მარტში ან აპრილში, 77% -ს შეთავაზებული აქვთ შემცირებული, გამოტოვებული ან გადავადებული მინიმალური გადახდის მოთხოვნები, 49% -ს შეთავაზებული აქვთ შემცირებული ან უარი ეთქვა პროცენტის გადასახადზე, ხოლო 26% -ს კი შეთავაზებული აქვთ გადაუხდელი გადასახადი. რა შეთანხმებასაც მიაღწევთ, შეინარჩუნეთ გარიგების დასრულება. პირობების შეუსრულებლობამ შეიძლება გამოიწვიოს თქვენი დახმარების გაუქმება.

გამორთეთ ავტომატური გადახდები

თუ თქვენი მიმდინარე ანგარიშიდან დაყენებულია ავტომატური გადახდები, ხელით წაშალეთ ისინი. იმის გამო, რომ თქვენი ბარათის გამცემი ამბობს, რომ მინიმალური გადასახადების გადადება შეგიძლიათ სამი თვის განმავლობაში, არ ნიშნავს, რომ იგი გააუქმებს უკვე დაგეგმილ გადახდებს.

შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში, რომ დარწმუნდეთ, რომ უარყოფითი ანგარიში არ ყოფილა

კორონავირუსის დახმარების, დახმარების და ეკონომიკური უსაფრთხოების აქტი გვკარნახობს, რომ თუ თქვენი ანგარიში მიმდინარე იყო (ნიშნავს რომ თქვენ არ ჩამორჩებოდით გადახდებს) პანდემიამდე და თქვენ შეასრულეთ გაჭირვების ხელშეკრულების პირობები, თქვენი ანგარიში კვლავ მიმდინარეობს. საკრედიტო ბიუროებში.

შეამოწმეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშები AnnualCreditReport.com– ის გამოყენებით, ხელშეკრულების შემუშავებიდან დაახლოებით 30 დღის შემდეგ, რათა დარწმუნდეთ, რომ უარყოფითი მოხსენება არ ყოფილა. უარყოფითი ნიშნების არსებობის შემთხვევაში დაუყოვნებლივ მიმართეთ თქვენს ემიტენტს, რომ მათი გამოსწორება მოხდეს. კორონავირუსის პანდემიის გამო, თქვენ უფლება გაქვთ უფასოდ მიიღოთ საკრედიტო ანგარიშები საიტისგან ყოველწლიურად - ყოველწლიურად, 2021 წლის აპრილის ჩათვლით, ასე რომ, რეგულარულად გააკონტროლეთ თქვენი ანგარიშები.

თუ გჭირდებათ, უფრო ხანგრძლივ დახმარებას ეძებთ

საკრედიტო ბარათის სირთულეების პროგრამები მოკლევადიანი ღონისძიებებია და თქვენ მიერ მიღებული დახმარება დამოკიდებულია თქვენი ბარათის ემიტენტის წესებზე. თუ რამდენიმე თვიანი შვება არ არის საკმარისი, გადახედეთ უფრო გრძელვადიან ვარიანტებს - მაგალითად, არაკომერციულ საკრედიტო კონსულტაციებს - უფრო ადრე, ვიდრე გვიან.

საკრედიტო კონსულტანტი დაგეხმარებათ გადაწყვიტოთ, შეგიძლიათ გაათავისუფლოთ სამომხმარებლო სესხი ზოგადი ბიუჯეტით ან სესხის მენეჯმენტის გეგმით, ან აქვს გაკოტრების შეტანის აზრი. ყველას ფინანსური მდგომარეობა განსხვავებულია და არაკომერციული სააგენტოს საკრედიტო კონსულტანტი დაგეხმარებათ გაარკვიოთ შემდეგი ნაბიჯები, რომლებიც საუკეთესოა თქვენთვის და თქვენი გარემოებებისათვის.

შეადგინეთ გეგმა, როდესაც თქვენი ფინანსური მდგომარეობა სტაბილურია

ეს რთული პერიოდია მილიონობით ამერიკელისთვის და შეიძლება აბსოლუტური იყოს იმის გათვალისწინება, თუ რა იქნება შემდეგ. მაგრამ მნიშვნელოვანია გქონდეთ გეგმა, თუ როგორ გაუმკლავდებით თქვენს ფინანსებს მას შემდეგ, რაც სიტუაცია სტაბილიზირდება, რათა მომავალში თავიდან აიცილოთ გაჭირვების პროგრამები.

სამომავლო გაჭირვების შემთხვევაში საკუთარი თავის დასაცავად ერთ – ერთი საუკეთესო გზაა დანაზოგის უკან დაბრუნება. როდესაც ფეხზე დგახართ, მაცდურია ყველა სათადარიგო ცენტი დაუთმოთ დარჩენილი მაღალი პროცენტიანი სესხის რაც შეიძლება სწრაფად მოსპობას. მაგრამ უფრო გონივრული კურსი შეიძლება იყოს თქვენი საკრედიტო ბარათზე მინიმალური გადახდების გადახდა, სანამ არ შეძლებთ გადაუდებელი დახმარების მცირე ფონდის შექმნას.

პირადი ფინანსების ექსპერტები ხშირად ურჩევენ გადაუდებელი დახმარების ფონდს საკმარისი თანხით, რომ დაფარონ სამიდან ექვს თვემდე ხარჯები. ბევრი შინამეურნეობისთვის ასეთი ნაკრძალის შექმნას საუკეთესო დროსაც კი შეიძლება წლები დასჭირდეს. ასე რომ, დაისახეთ ქვედა მიზანი - 500 ან 1000 დოლარი. ეს საკმარისი არ არის შემოსავლის ხანგრძლივი დაკარგვისთვის, მაგრამ ის დაგეხმარებათ გადაუდებელი მდგომარეობის გადალახვაში საკრედიტო ბარათის სესხის მოთხოვნის გარეშე.

მას შემდეგ, რაც გადადებთ გარკვეულ თანხას საგანგებო სიტუაციებისთვის, დაიწყეთ სერიოზული თავდასხმა თქვენს მაღალპროცენტიან დავალიანებაზე, ხოლო კვლავ შეეცადეთ დაამატოთ თქვენი დანაზოგი. თქვენ ალბათ უფრო მეტ ეკონომიას დაზოგავთ, თუ ყველაფერს დავალიანების გადახდას აპირებთ, მაგრამ გარკვეული დანაზოგების არსებობა მშვიდად შეგიძლიათ გაურკვეველ სამყაროში.