8 ნაბიჯი იძულებითი პენსიაზე გადასასვლელად

ᲙᲛᲐᲧᲝᲤᲘᲚᲘ

• როგორ უნდა მოგვარდეს იძულებითი პენსია -
• "კომპანიის" მამაკაცი ან ქალი ძველი პარადიგმა მკვდარია
• დაუყოვნებლივ შეცვალეთ თქვენი ხარჯების სტრუქტურა
• ნუ შეეხები შენს 401 (კ) -ს! სერიოზულად!
• ნუ დაივიწყებთ Rollover IRA– ს გამოყენებას
• შეამოწმეთ თქვენი მეუღლის ან პარტნიორის სარგებელი
• უნდა იყიდო?
• რთულია, მაგრამ პირადად ნუ მიიღებ მას

როგორ უნდა მოგვარდეს იძულებითი პენსია -

Sun Life Financial– ის მიერ ჩატარებული კვლევის თანახმად, ამერიკელი მუშების 20% –ზე მეტი იძულებულია გადადგეს ვადამდელი პენსიაზე სამსახურიდან გათავისუფლების, შემცირების და გათიშვების გამო. იმ პერიოდში, როდესაც პენსიები გზადაგზა წავიდა და სოციალური უსაფრთხოების მომავალი ეჭვქვეშ დგება, ანგარიშში ნათქვამია, რომ ისინი ხშირად ხვდებიან მოსალოდნელი დანაზოგებისა და ინვესტიციების ნახევარს, რასაც ისინი ოქროს წლების განმავლობაში ელიან. როიტერის ახალი ამბების სამსახური აღნიშნავს, რომ შედეგები არც ისე გასაკვირი იყო: ნახევარი იყო კორპორატიული ქმედებების შედეგი, იძულებითი პენსიის მეორე წამყვანი მიზეზია დაზიანება და დაავადება; აქვე ნათქვამია, რომ საოჯახო ვალდებულებები გახდა ქალების 10 პროცენტის წასვლის მიზეზი, ხოლო კაცების მხოლოდ ორი პროცენტი.

ეტაპობრივად ამ სტატიაში ჩვენ გაჩვენებთ შესანიშნავ მოსაზრებებს, თუ როგორ უნდა მოგვარდეთ იძულებითი პენსია. როგორ დავიცვათ თქვენი ინვესტიციები, წავიდეთ წინ და დავიწყოთ ახალი ცხოვრება.

"კომპანიის" მამაკაცი ან ქალი ძველი პარადიგმა მკვდარია

ის ინდუსტრიები, რომლებიც ერთ დროს ყველაზე გულუხვი იყვნენ, ძნელად ახერხებდნენ იმ სიმრავლის მიღებას, რაც მათ თანამშრომლებზე აჰქონდათ. ამჟამინდელი თაობა იხდის ამ შეცდომებს კორპორატიული გაკოტრების შედეგად. ავიახაზების ინდუსტრიაში, მაგალითად, ბევრს სწყენია წარსულის მაღალ ხელფასებზე. ისინი ვერ ხვდებიან, რომ მთელი ოჯახი, თუ ასე ფიქრობთ შეერთებულ შტატებზე, ბევრად უკეთესია - გაითვალისწინეთ, რომ ქვეყნის მასშტაბით ფრენა ერთხელ ათასობით დოლარი ღირდა (ეს ინფლაციისთვის არც არის მორგებული! ) დღეს, ბიზნესსა და ოჯახებს საშუალება აქვთ, პრაქტიკულად, ნებისმიერ ქვეყანაში იმოგზაურონ ხარჯების მცირე ნაწილისთვის, რის შედეგადაც ინდუსტრიის გარეთ მყოფი ყველა ადამიანი უზრუნველყოფს ცხოვრების მაღალ დონეს. (ეს არ ნიშნავს რომ თქვენ არ შეგიძლიათ გამდიდრდეთ ასეთ ინდუსტრიაში მუშაობის დროს. დამატებითი ინფორმაციისთვის წაიკითხეთ დიახ, ვირჯინია, თქვენ ძალიან მდიდარი ხართ.)

მიუხედავად ამისა, შედეგები ნათელია: პროდუქტიულობის ამ მიღწევებს კომპანიები იგრძნობენ. ვინ ფლობს კომპანიებს? ეს მართალია - ინდივიდუალური აქციონერები; ყველას თქვენი ბებიიდან დაწყებული ადგილობრივი ქარხნის მუშაკით და პარკის გამზირზე მაღალი სიმძლავრის იურისტებით. თუ ყურადღებას გაამახვილებთ თქვენი ფულის გამოყენებას America, Inc.- ზე საკუთრების შესაძენად, თქვენ, სავარაუდოდ, ძალიან კარგად გააკეთებთ კარგა ხნის განმავლობაში.

ამ ქვეყანაში ყველაზე კარგი ის არის, რომ საქმე ინდივიდუალურ არჩევანს ეხება. თქვენ ვერ დაიწყებთ ამ მოგზაურობას მანამ, სანამ სიღრმეში საბოლოოდ არ აღიარებთ, რომ ერთადერთი, ვისაც თქვენი პენსია შეუძლია, თქვენ ხართ.

დაუყოვნებლივ შეცვალეთ თქვენი ხარჯების სტრუქტურა

ყველაზე დიდი მიზეზი იმისა, რომ ხალხს პრობლემები შეექმნა მოულოდნელი ფინანსური შეჯახების შედეგად, არის ის, რომ ისინი აგრძელებენ ცხოვრებას ზუსტად ისე, როგორც ადრე ცხოვრობდნენ, მათი ხარჯების სტრუქტურის შეცვლის გარეშე. იგივე სახლის გადახდა. იგივე მანქანის გადახდა. იგივე ფუფუნება, როგორიცაა $ 4 ყავა და დიზაინერის სალათები.

ამის ნაცვლად, დაუყოვნებლივ უნდა მოაჭრათ ყველა არაცოცხალი ხარჯი, მაშინაც კი, თუ ფიქრობთ, რომ ამის საშუალება გაქვთ მანამ, სანამ დაჯდებით და კალამს არ აყრით ქაღალდს, რომ წარმოდგენა გქონდეთ, თუ სად ნამდვილად იმყოფებით. გადადეთ თქვენი თმის დანიშვნა, შეეცადეთ იაროთ ფეხით ან ველოსიპედით გასეირნება, თუ მანქანა არ გიწევთ და იქნებ გაყიდეთ ეს ახალი მანქანა და შეცვალოთ იგი ლამაზი, მაგრამ მეორადი. აქ მთავარია დარწმუნდეთ, რომ თქვენი წმინდა ქონება არ დაიწყებს ცხვირის ჩაყრას, რადგან თქვენ ცხოვრობთ დანაზოგისგან, ფულის გადაწურვით.

შეიძლება დაგჭირდეთ დროებითი სამუშაოს არჩევა დაბალანაზღაურებად სამსახურში, მხოლოდ თქვენი ფულადი სახსრების მოძრაობის შენარჩუნებისთვის და თქვენი ოჯახის დასაცავად. რაც არ უნდა იყოს ის, აქ მიზანი არ არის კარიერა, არამედ დაიცვას თქვენი ბალანსი იმდენის მიღებით, რომ ხარჯების შემცირებასთან ერთად, ფინანსურად დააკონტროლოთ წყალი.

ნუ შეეხები შენს 401 (კ) -ს! სერიოზულად!

იშვიათად კარგი იდეაა 401 (კ) ანგარიშიდან თანხის ადრეული გამოტანა, რადგან მოკლევადიანი ფულადი სახსრების მოძრაობის კრიზისი გაქვთ. იმის გათვალისწინებით, რომ თქვენი თანხის გატანა არა მხოლოდ რეგულარულ გადასახადზე დაიბეგრება, არამედ დაეკისრებათ დამატებით ათი პროცენტიანი ჯარიმის გადასახადი - რომ აღარაფერი ვთქვათ იმ ფაქტზე, რომ თქვენ დაკარგეთ ყველა ის კომპენსაცია, რასაც ამ დროს მიიღებდით - და ჭეშმარიტი სიმდიდრე, რომელიც გაიყიდა, აბსოლუტურად არის გამაოგნებელი.

ნუ დაივიწყებთ Rollover IRA– ს გამოყენებას

ჩვენს ბოლო წერტილზე დაყრდნობით, უზარმაზარი ცდუნებაა ზოგიერთისთვის, უბრალოდ, გაანაღდოს საკუთარი საპენსიო გეგმა. კიდევ ერთხელ, ეს იქნება ტრაგიკული შეცდომა თქვენს გრძელვადიან ფინანსურ წარმატებაში. ერთ-ერთი საუკეთესო ვარიანტია თქვენი არსებული 401 ათასი აქტივის გადატანა ახალ ე.წ. ”გადაქცევაში” საგადასახადო ინსპექციიდან ფინანსურ ინსტიტუტში, როგორიცაა თქვენი საბროკერო ფირმა ან ბანკი ან თანხების განთავსება არსებულ IRA– ში. გადახვევის შესრულება არც კი დაგიჯდებათ და ახალ IRA– ს, როგორც წესი, უფრო მეტი ინვესტიციის არჩევანი აქვს, ვიდრე 401 (კ).

შეამოწმეთ თქვენი მეუღლის ან პარტნიორის სარგებელი

ეს არის მოკლე და აზრი, მაგრამ აბსოლუტურად სასიცოცხლო მნიშვნელობა აქვს. ზოგჯერ შეიძლება დაფარვის მიღება თქვენი მეუღლის დამსაქმებლის საშუალებით შეძლოთ. ძვირფასი საინვესტიციო კაპიტალის დაზოგვის გარდა, ხარჯების შემცირებით, ეს დაგეხმარებათ დაგიცავთ იმ დროს, როდესაც ცდილობთ იპოვოთ ახალი სამუშაო ან კარიერული გზა დიდი სამედიცინო ან ცხოვრებისეული ტრაგედიის შემთხვევაში. ჩვეულებრივ, თქვენს მეუღლეს ან პარტნიორს უბრალოდ მოუწევს გაეცნოს ადამიანური რესურსების განყოფილებას იმის გასარკვევად, თუ რომელი ვარიანტები აქვთ მათთვის და რა ფასად

ერთი რამ შეიძლება გაითვალისწინოთ, თუ თქვენი მეუღლის დამსაქმებელი არ შემოგთავაზებთ, არის ინვალიდობის დაზღვევა. ეს დაიცავს თქვენ და თქვენს ოჯახს იმ შემთხვევაში, თუ სერიოზულად ინვალიდი გახდებით. როგორც წესი, არსებობს ინვალიდობის დაზღვევის ორი ტიპი: მოკლევადიანი, რომელიც მოიცავს ორ კვირაში ორ წლამდე და გრძელვადიანი, რომელიც მოიცავს ორ წელზე მეტ პერიოდს. ძირითადად, ის ცვლის თქვენს შემოსავალს, თუ ინვალიდობის შედეგად ვერ შეძლებთ მუშაობას, რაც ხელს შეგიწყობთ თქვენი ინვესტიციების და საპენსიო ანგარიშების ლიკვიდაცია სამედიცინო მომსახურების საფასურის გადახდაში.

უნდა იყიდო?

ხშირად, აქციონერების დაკმაყოფილების მიზნით, კომპანიის მენეჯმენტი შესთავაზებს დასაქმებულებს ნასყიდობის ადრეულ პაკეტებს, აცდუნებს მათ პენსიაზე გასვლაზე, წინასწარ განსაზღვრული დონის გარანტირებული სარგებლის სანაცვლოდ, როგორიცაა ნაღდი ანგარიშსწორება, მთელი წლის განმავლობაში ანუიტეტები და ა.შ. ეს სინამდვილეში შესანიშნავი ინსტრუმენტია ეს საშუალებას აძლევს მათ, ვისაც ამის გაკეთება სურს, ამის გაკეთება საშუალოზე მაღალი სიჩქარით, რაც, თავის მხრივ, მათ ბედნიერებას ანიჭებს, ხოლო ამავე დროს რაც შეიძლება მეტ თანამშრომელს ინახავს პერსონალზე, რომელთაც სურთ გააგრძელონ მუშაობა. რა იცით, მიიღეთ ნაადრევი საპენსიო შენაძენის შეთავაზება?

დაუსვით საკუთარ თავს ეს კითხვები

• მიყვარს ის, რასაც ვაკეთებ? მე გამოვჩნდი, რომ უფრო მეტი რამისთვის ვიმუშაო, თუ მხოლოდ ხელფასი მაინტერესებს? თუ პასუხი ეს უკანასკნელია, შეიძლება მოგინდეთ გამოსყიდვა და ნაადრევი პენსიაზე გასვლა.
• შემიძლია დამატებითი სამუშაო საკმარისად სწრაფად ვიპოვო, რომ შეძენა დაემატოს ჩემს არსებულ საპენსიო ანგარიშებს? ფულადი სახსრები შეიძლება იყოს ლამაზი დამატებითი სტიმული, რამაც შეიძლება გონივრულად ჩადოს ფინანსური მიზნები.
• რამდენად დარწმუნებული ვარ, რომ თუ არ გამოვიყენებ შენაძენის შეთავაზებას, მაინც გამათავისუფლებენ? ხშირად, მუშები, რომლებიც არ იღებენ ვადამდელი საპენსიო შენაძენის შეთავაზებებს და აკლდებიან შვებულებით, იმ ნაწილის ნაწილი, რასაც სხვა შემთხვევაში მიიღებდნენ. სამწუხაროდ, ეს მხოლოდ კოეფიციენტების თამაშია - გაქვთ ის, რასაც კომპანია ეძებს სპეციფიკური უნარ-ჩვევების ჩამოსაყალიბებლად, რომლებსაც სხვა პერსონალი ფართოდ არ ფლობს? უფრო იაფი იქნება სამსახურის ამოღება და უფრო დაბალი ანაზღაურებადი თანამშრომელით შეცვლა? ხართ ფინანსურ მდგომარეობაში, რომ გარისკოთ? თუ არა, შეიძლება გაითვალისწინოთ ყიდვის შეთავაზება და ნაადრევად გადადგეთ.

რთულია, მაგრამ პირადად ნუ მიიღებ მას

ეს არის ყველაზე რთული. ბევრი ადამიანი მიიჩნევს, რომ თავიანთი საქმიანობა მათი პირადობის გაფართოებაა. მათ არ შეუძლიათ გამოყონ საკუთარი შინაგანი ღირებულება და თვითშეფასება იმისგან, რასაც აკეთებენ; მხატვარი აფასებს წარმატებას თავისი საზოგადოების მიღებაში, ოპერის ვარსკვლავი ოვაციებს აჩვენებს აუდიტორიას ფარდების გამოძახების დროს, ბიზნესის მენეჯერი მოგებით, რომელსაც ის თავის უფროსად აქცევს და ქარხნის მუშაკი პროდუქციის ხარისხზე. . როდესაც ვინმე მოულოდნელად მოვა თქვენთან და უთხრა: ”მადლობა, მაგრამ ჩვენ უბრალოდ აღარ გვჭირდება”, ეს შეიძლება დამანგრეველი იყოს არა მხოლოდ ფინანსური, არამედ ემოციური დონისთვის.

მთავარია, ეს განიხილონ როგორც შესაძლებლობა. გინდოდა ეს მომხდარიყო? Ალბათ არა. ახლა თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა შეცვალოთ თქვენი ცხოვრება და მოაწყოთ ისე, როგორც გსურთ; ახალი დასაწყისი. სანამ თავიდან აიცილებთ ჩვენს მიერ განხილულ შეცდომებს - თქვენი 401 (k) თანხის განაღდება, იგივე ხარჯების სტრუქტურით ცხოვრება, სამუშაო ძალის გარეთ დარჩენა, ხოლო "სრულყოფილი" სამუშაოს ძებნა, ნაცვლად იმისა, რომ მიიღოთ ის, რაც ნაღდი ფულის გამომუშავებას გამოიწვევს. იმავდროულად - თქვენ უნდა შეეძლოთ ფეხზე წამოწევა. იმავდროულად, შეიძლება დაგჭირდეთ გაეცნოთ პენსიაზე გასვლის ჩვენს სხვა სტატიებს

• გადარჩენილი და წარმატებული ახალი ამერიკული საპენსიო სისტემაში
• ექვსი ნაბიჯი გამდიდრებისთვის
• თქვენი Roth IRA– ს ადრე გაყვანის ჯარიმის თავიდან აცილების 8 გზა
• ტრადიციული IRA Roth IRA– ს წინააღმდეგ