როგორ მუშაობს Roth IRA?
ᲙᲛᲐᲧᲝᲤᲘᲚᲘ
- რით განსხვავდება როტის IRA
- როთის შეზღუდვები
- Roth IRA– ს შემოსავლისა და შენატანების ლიმიტები
- მოსაკრებლების
- მოსაკრებლების
- მოსაკრებლების
- ანგარიშის მინიმუმი
- ანგარიშის მინიმუმი
- ანგარიშის მინიმუმი
- დაწინაურება
- დაწინაურება
- დაწინაურება
- Roth IRA– ს დაწყება
აქ წარმოდგენილი ბევრი ან ყველა პროდუქტი ჩვენი პარტნიორებისგან მოდის, რომლებიც კომპენსაციას გვაძლევენ. ამან შეიძლება გავლენა იქონიოს რომელ პროდუქტებზე ვწერთ და სად და როგორ ხდება პროდუქტის გამოჩენა გვერდზე. ამასთან, ეს გავლენას არ ახდენს ჩვენს შეფასებებზე. ჩვენი მოსაზრებები ჩვენია. აქ მოცემულია ჩვენი პარტნიორების სია და როგორ ვშოულობთ ფულს. ამ გვერდზე მოცემული ინვესტიციის ინფორმაცია მხოლოდ საგანმანათლებლო მიზნებისთვის არის. NerdWallet არ გვთავაზობს საკონსულტაციო ან საბროკერო მომსახურებას და არც ინვესტორებს ურჩევს ან ურჩევს შეიძინონ ან გაყიდონ კონკრეტული აქციები ან ფასიანი ქაღალდები.
Roth IRA დაგვიანებული კმაყოფილების შესახებ: სხვა ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშებისგან განსხვავებით, Roth IRA– ით თქვენ ყოველწლიურად იხდით გადასახადებს თქვენს შენატანებზე. საპენსიო ასაკის მიღწევისას, სხვა საპენსიო ანგარიშებისგან განსხვავებით, Roth– ით თქვენ გადასახადს არ იხდით განაწილებაზე - ინვესტიციების ზრდის ჩათვლით.
Roth IRA ასევე საშუალებას მოგცემთ წაგართვათ შენატანები ნებისმიერ დროს ჯარიმის გარეშე. ეს რით IRA- ს კარგ იარაღად აქცევს არა მხოლოდ საპენსიო დანაზოგების მიღებას, არამედ ისეთი მიზნების მისაღწევად, როგორიცაა კოლეჯისთვის დაზოგვა ან სახლიდან გადახდა.
ფინანსური გადაუდებელი შემთხვევების შემთხვევაში, მათი შეხებაც შეგიძლიათ, თუმცა ჩვენ გირჩევთ არ დაუშვათ საპენსიო დანაზოგების გაწევა თქვენი სამუშაო წლის განმავლობაში, თუ ეს არ არის აუცილებელი.
»მზად ხართ? გაეცანით NerdWallet– ის საუკეთესო არჩევანს Roth IRA– ს პროვაიდერებისთვის.
რით განსხვავდება როტის IRA
Roth IRA, ტრადიციული IRA- ს მსგავსად, აგროვებს დანაზოგებს, რაც საშუალებას აძლევს მის მფლობელს რეგულარული შენატანების გაკეთება და ინვესტიცია მოახდინოს აქციების, ობლიგაციების, ორმხრივი ფონდების ან სხვა ინვესტიციების პორტფელში. (წაიკითხეთ მეტი იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა ფულის შოვნა Roth IRA– ში.)
სხვა საპენსიო ანგარიშების სახელების ანბანის სუპისგან განსხვავებით, როგორიცაა IRA, SIMPLE IRA, 401 (k) და 403 (b), Roth IRA ეწოდა ნამდვილი ადამიანის სახელით: სენატორ უილიამ როტს, რომელიც 20 წლის წინ ხელმძღვანელობდა შექმნას ამ უნიკალური საპენსიო გეგმის.
”ბილს დანაზოგის კულტურის შექმნა სურდა”, - განუცხადა მისმა ქვრივმა, აშშ-ის მე -3 სააპელაციო სასამართლოს მოსამართლე ჯეინ როტმა NerdWallet- ს საუბარში 2016 წელს. ”მან გააცნობიერა, რამდენად მნიშვნელოვანია და რამდენად რთულია ხალხისთვის ფულის დაზოგვა უმაღლესი განათლება და საპენსიო. მისი ერთ-ერთი მიზანი იყო სტიმულირებისა და მეთოდების მოძებნა და ამის დახმარება. ”
Roth IRA– სთან ერთად, მეტი გადასახადის გადახდის ჯილდო ახლა უფრო მშვიდი გადასახადია, რადგან თქვენი ინვესტიციები იზრდება. როგორც Roth IRA– ს ამანგარიშმა გვიჩვენა, 35 წლის ადამიანი $ 80,000 ყოველწლიურად, რომელიც $ 5,500 უწევს Roth IRA– ს, სანამ პენსია 67 წელს გადავა, შეიძლება 518,000 $ დანაზოგით დასრულდეს (6% წლიური მოგების გათვალისწინებით).
ტრადიციული IRA- სგან განსხვავებით, პენსიაზე გასვლის შემდეგ ყველა თანხის ამოღება გადასახადისგან თავისუფალი იქნება, პენსიაზე 130,000 აშშ დოლარზე მეტი დანაზოგის შეთავაზება. (ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციონის გულშემატკივრებმა შეიძლება გაითვალისწინონ, რომ ამ ანგარიშებს შეუძლიათ შემოგთავაზონ საგადასახადო შეღავათები შემნახველის სამუშაო წლებში, რასაც როთი ვერ შეძლებდა.)
როთის შეზღუდვები
გადასახადების დაზოგვა იმდენად კარგია, რომ მთავრობა ზღუდავს იმ თანხის ოდენობას, რომელიც Roth IRA– ს მფლობელებს შეუძლიათ. წლიური ლიმიტი 6 000 აშშ დოლარია 2020 და 2021 წლებში (7 000 დოლარი, თუ 50 წლის ან უფროსია).
IRS წესები ასევე ზღუდავს როტის არჩევის უფლებას: მაღალშემოსავლიან პირებს შეიძლება შეეზღუდეთ ყოველწლიურად მთელი თანხის შეტანა ან საერთოდ შენატანი, როგორც ცხრილებიდან ჩანს.
Roth IRA– ს შემოსავლისა და შენატანების ლიმიტები
შეტანის სტატუსი | 2020 წლის MAGI | 2021 MAGI | მაქსიმალური წლიური შენატანი |
|---|---|---|---|
მარტოხელა, ოჯახის უფროსი ან დაქორწინებული საქმის ცალკე აღება (თუ მეუღლესთან ერთად არ ცხოვრობდით წლის განმავლობაში) | 124,000 დოლარზე ნაკლები | 125,000 დოლარზე ნაკლები | 6000 აშშ დოლარი (7 000 აშშ დოლარი 50 წლის ან უფროსი) |
$ 124,000 მდე 139,000 $ | 125 000 აშშ დოლარი 140 000 დოლარამდე | წვლილი შემცირებულია | |
$ 139,000 ან მეტი | 140 000 დოლარი ან მეტი | დაუშვებელია წვლილი | |
დაქორწინებულია ერთობლივად შევსების ან შესარჩევი ქვრივის შესარჩევად | 196 000 დოლარზე ნაკლები | 198 000 დოლარზე ნაკლები | 6000 აშშ დოლარი (7 000 აშშ დოლარი 50 წლის ან უფროსი) |
196 000 დოლარი 206 000 დოლარამდე | 198 000 დოლარი 208 000 დოლარამდე | წვლილი შემცირებულია | |
$ 206,000 ან მეტი | $ 208,000 ან მეტი | დაუშვებელია წვლილი | |
დაქორწინებული იყო ცალკე (თუ თქვენ ცხოვრობდით მეუღლესთან წელიწადის ნებისმიერ დროს) | 10,000 დოლარზე ნაკლები | 10,000 დოლარზე ნაკლები | წვლილი შემცირებულია |
10,000 დოლარი ან მეტი | 10,000 დოლარი ან მეტი | დაუშვებელია წვლილი |
მიუხედავად იმისა, რომ გადასახადებისა და ჯარიმების გარეშე Roth IRA– ს შენატანების გატანის შესაძლებლობა მიმზიდველია, მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ ეს ეხება მხოლოდ თქვენს მიერ ანგარიშში შეტანილ თანხას და არა მის მიერ მიღებულ დამატებით თანხებს. 59½ წლამდე ანგარიშიდან ამოღებული ნებისმიერი მოგება, როგორც წესი, ორჯერ დაჯარიმდება: თავდაპირველი 10% ჯარიმა ჩამოიშორება ზემოდან, შემდეგ ჩვეულებრივი გადასახადი, რომელსაც გადაიხდით დამატებით შემოსავალზე (თუმცა არსებობს გამონაკლისები). იხილეთ Roth IRA– ს გაყვანის წესები.
”გადასახადი ახლა გადაიხადე, მოგვიანებით დაზოგე” განსაკუთრებით მიმზიდველია, თუ წინა წლების განმავლობაში თქვენი საგადასახადო კონსოლი გაიზრდება და საპენსიო წლებში შედარებით მაღალი იქნება. ”რა თქმა უნდა, რაც უფრო მეტხანს თავიდან აიცილებთ გატანას და ყოველწლიურად შეიტანთ წვლილს Roth IRA– ში, მით უფრო მეტი თანხა დაერიცხებათ და მით უფრო მეტი დანაზოგი გექნებათ. "ახლა გადაიხადე, დაზოგე მოგვიანებით" საგადასახადო თვისება განსაკუთრებით მიმზიდველია, თუ წინა წლების განმავლობაში შენი საგადასახადო კონსოლი გაიზრდება და საპენსიო წლებში შედარებით მაღალი იქნება.
რეკლამა
Roth IRA– ს დაწყება
ონლაინ ბროკერების, ბანკებისა და რობო-მრჩეველთა უმეტესობა გთავაზობთ Roth IRA- ს. სწორი პროვაიდერისთვის საყიდლების დროს, პირველი შეკითხვა, რომელიც საკუთარ თავს უნდა დაუსვათ არის ის, რომ გირჩევნიათ თუ არა პრაქტიკა, ინვესტიციების განხორციელების მიდგომა „გთხოვთ ეს გააკეთოთ ჩემთვის“. თუ ასეა, შეიძლება მიდრეკილი იყო რობო-მრჩეველისა და მისი ავტომატიზირებული ინვესტიციის პროცესისკენ, რომელიც იყენებს თქვენს მიზნებს და რისკის ტოლერანტობას თქვენი ინვესტიციების ასარჩევად.
თუ გსურთ აირჩიოთ საკუთარი ინვესტიციები - ან ისწავლოთ ამის გაკეთება, მაშინ ონლაინ საბროკერო ფირმა შეიძლება იყოს სწორი ადგილი დასაწყებად. თქვენ გსურთ მოძებნოთ ბროკერი მოსახერხებელი პლატფორმით და დაბალი ინვესტიციის ფართო არჩევანით. თქვენ ასევე მოისურვებთ აირჩიოთ ბროკერი, რომელსაც აქვს ფილიალების ქსელი თქვენს მახლობლად, თუ გსურთ პირისპირ დახმარება.
»მზად ხართ სცადოთ Roth IRA? აქ მოცემულია რამდენიმე პროვაიდერი, რომლებმაც შეადგინეს ჩვენი საუკეთესო Roth IRA ანგარიშების სია:
ᲩᲕᲔᲜᲘ ᲐᲠᲩᲔᲕᲐᲜᲘ
რომელი დროის ჩარჩოების სანახავია დღით ვაჭრობის აქციები
