როგორ და სად უნდა გაიხსნას IRA

ᲙᲛᲐᲧᲝᲤᲘᲚᲘ

• 1. გადაწყვიტეთ რამდენად გსურთ დახმარება
• მოსაკრებლების
• მოსაკრებლების
• მოსაკრებლების
• ანგარიშის მინიმუმი
• ანგარიშის მინიმუმი
• ანგარიშის მინიმუმი
• დაწინაურება
• დაწინაურება
• დაწინაურება
• 2. აირჩიეთ სად უნდა გახსნათ თქვენი IRA
• პრაქტიკული ინვესტორებისთვის
• პრაქტიკული ინვესტორებისთვის
• 3. გახსენით ანგარიში
• 4. დააფინანსეთ თქვენი ანგარიში და
• მოძრაობთ 401 (კ) ზე?
• აფინანსებთ თქვენი ბანკიდან ან ბროკერიდან?
• როგორ უნდა აირჩიოთ თქვენი ინვესტიციები?
• გაქვთ მეტი კითხვა, თუ როგორ უნდა გახსნათ IRA? ჩვენ გვაქვს პასუხები

აქ წარმოდგენილი ბევრი ან ყველა პროდუქტი ჩვენი პარტნიორებისგან მოდის, რომლებიც კომპენსაციას გვაძლევენ. ამან შეიძლება გავლენა მოახდინოს რომელ პროდუქტებზე ვწერთ და სად და როგორ ხდება პროდუქტის გამოჩენა გვერდზე. ამასთან, ეს გავლენას არ ახდენს ჩვენს შეფასებებზე. ჩვენი მოსაზრებები ჩვენია. აქ მოცემულია ჩვენი პარტნიორების სია და როგორ ვშოულობთ ფულს. ამ გვერდზე მოცემული ინვესტიციის ინფორმაცია მხოლოდ საგანმანათლებლო მიზნებისთვის არის. NerdWallet არ გვთავაზობს საკონსულტაციო ან საბროკერო მომსახურებას და არც ინვესტორებს ურჩევს ან ურჩევს შეიძინონ ან გაყიდონ კონკრეტული აქციები ან ფასიანი ქაღალდები.

IRA პენსიის დაზოგვის მნიშვნელოვანი ინსტრუმენტია და IRA– ს გახსნა მარტივია. აი როგორ გახსენით IRA.

IRA– ს დასაწყებად ოთხი ფუნდამენტური ნაბიჯი არსებობს:

1. გადაწყვიტეთ რამდენად გსურთ დახმარება: რა ტიპის ინვესტორია თქვენ - პრაქტიკული თუ პრაქტიკული?

2. აირჩიეთ სად უნდა გახსნათ თქვენი IRA: თქვენი არჩევანი უნდა შეესაბამებოდეს ზემოთ მოცემული ინვესტორის ტიპს.

3. ანგარიშის გახსნა: ამას რამდენიმე წუთი სჭირდება.

4. დააფინანსეთ ანგარიში და: თუ ბროკერთან მიდიხართ, მოძებნეთ დაბალი ღირებულების ურთიერთდახმარების ფონდები და ETF. თუ რობო-მრჩეველს აირჩევთ, ისინი ინვესტიციებს აირჩევენ თქვენთვის. (ბანკები ასევე სთავაზობენ IRA- ს, მაგრამ ისინი უფრო მეტად ფულის დაზოგვას აპირებენ, ვიდრე თქვენი ფულის გაზრდას. გრძელვადიანი მიზნისთვის, როგორიცაა პენსია, ბროკერთან ან რობო-მრჩეველთან ინვესტიცია ყველაზე აზრიანია.)

წაიკითხეთ დამატებითი ინფორმაცია თითოეული ამ ნაბიჯის შესახებ.

1. გადაწყვიტეთ რამდენად გსურთ დახმარება

როგორი ინვესტორი ხართ - პრაქტიკული თუ პრაქტიკული? თქვენი პასუხი დაგეხმარებათ იმის დადგენაში, უნდა შექმნათ თუ არა IRA ონლაინ ბროკერთან თუ რობო-მრჩეველთან.

• თუ გსურთ აირჩიოთ და მართოთ თქვენი ინვესტიციები, დაგჭირდებათ ონლაინ ბროკერი. დროთა განმავლობაში თქვენ გახსნით ანგარიშს და ყიდულობთ და ყიდით ინვესტიციებს. ქვემოთ მოცემულია რამდენიმე რჩევა იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა აირჩიოთ ბროკერი.

  
  

• თუ გსურთ ინვესტიციების მართვის ავტომატიზირებული მეთოდი, გაითვალისწინეთ რობო-მრჩეველი. რობო-მრჩეველი აირჩევს დაბალ საფასურ სახსრებს და დააბალანსებს თქვენს პორტფელს, შეინარჩუნებს თქვენს ინვესტიციის უპირატესობებსა და ვადებს - ადამიანის ფინანსური მრჩეველის დაქირავების ღირებულების მცირე ნაწილი. განაგრძეთ კითხვა, თუ რა უნდა მოძებნოთ რობო-მრჩეველში.

2. აირჩიეთ სად უნდა გახსნათ თქვენი IRA

ინვესტიციის სტილის განსაზღვრის შემდეგ, შემდეგი ნაბიჯი არის თქვენთვის სასურველი პროვაიდერის არჩევა. ჩვენ გამოვყოთ ჩვენი რამდენიმე ყველაზე მნიშვნელოვანი არჩევანი ქვემოთ, მრავალსაათიანი კვლევის საფუძველზე. (ან შეგიძლიათ პირდაპირ მიხვიდეთ IRA– ს საუკეთესო პროვაიდერების სიაში.)

პრაქტიკული ინვესტორებისთვის

Robo- მრჩეველები შესანიშნავია მათთვის, ვინც ინვესტიციის შესახებ გადაწყვეტილებებს განიცდის. მოძებნეთ დაბალი მენეჯმენტის საკომისიო - ზოგადად 0.40% ან ნაკლები - და თქვენი საჭიროებების შესაბამისი სერვისები. ავტომატური რეაბალანსირება და პორტფელის განაწილება, როგორც წესი, სტანდარტულია, მაგრამ სხვები - მაგალითად, ადამიანის ფინანსური მრჩევლების ხელმისაწვდომობა - შეიძლება განსხვავდებოდეს პროვაიდერის მიხედვით.

პრაქტიკული ინვესტორებისთვის

მოძებნეთ ბროკერი, რომელსაც აქვს დაბალი ან საერთოდ არ აქვს ანგარიშის საფასური და მცირე საკომისიოები; გთავაზობთ უპრობლემო ურთიერთდახმარების სახსრების ფართო არჩევანს და საკომისიო ვაჭრობით განსახორციელებელ თანხებს; და უზრუნველყოფს მყარ მომხმარებელთა დახმარებას და საგანმანათლებლო რესურსებს, განსაკუთრებით მაშინ, თუ თქვენ ხართ ახალი ინვესტორი.

ასევე, ყურადღება მიაქციეთ ანგარიშის მინიმუმებს და ნებისმიერი ინვესტიციის მინიმუმს. ზოგიერთ ორმხრივ ფონდს შეიძლება დასჭირდეს მინიმალური ინვესტიცია $ 1000 ან მეტი. ETF– ების შეძენა შესაძლებელია წილის საშუალებით, რის გამოც მათი შესვლა უფრო იაფია, განსაკუთრებით მაშინ, თუ აირჩევთ უკომისიო ფონდს.

»გაეცანით ჩვენს ყველა საუკეთესო არჩევანს IRA– ს საუკეთესო ანგარიშებისთვის

3. გახსენით ანგარიში

რეალური ნაბიჯები მცირედით იცვლება პროვაიდერის მიხედვით, მაგრამ IRA– ს გახსნა საკმაოდ მარტივია. ზოგადად, თქვენ მიხვალთ პროვაიდერის ვებსაიტზე, აირჩევთ IRA– ს ტიპს, რომლის გახსნა გსურთ (Roth ან ტრადიციული) და შეავსებთ პირად მონაცემებს, როგორიცაა თქვენი სოციალური უსაფრთხოების ნომერი, დაბადების თარიღი, საკონტაქტო ინფორმაცია და დასაქმების ინფორმაცია.

4. დააფინანსეთ თქვენი ანგარიში და

მას შემდეგ, რაც გადაწყვეტთ, სად გახსნით თქვენს ანგარიშს, უნდა აირჩიოთ, თუ როგორ გსურთ მისი დაფინანსება. ჩვეულებრივ, ამას თქვენ გააკეთებთ საბანკო ანგარიშიდან თანხების გადარიცხვით, სხვა ფირმიდან არსებული IRA– ს აქტივების თქვენს ახალ ანგარიშზე გადარიცხვით ან 401 (კ) –ზე გადასვლით.

მოძრაობთ 401 (კ) ზე?

თუ თქვენ გაქვთ 401 (კ) ძველი სამუშაოდან, შეგიძლიათ ეს თანხები გადაიტანოთ თქვენი ახალი დამსაქმებლის საპენსიო გეგმაში ან IRA- ში. მრავალი ადამიანისთვის, IRA– ში გადახვევა საუკეთესო ვარიანტია, იმის გათვალისწინებით, რომ IRA– ს უფრო მეტი ინვესტიციის არჩევანი და დაბალი გადასახადი აქვთ, ვიდრე 401 (k) წმ.

IRA- ს პროვაიდერი დაგეხმარებათ ამის გაკეთებაში - ბევრს ჰყავს პერსონალი "გადაბრუნების სპეციალისტი" - მაგრამ ამის საფუძვლები მარტივია: თქვენ დაუკავშირდებით თქვენი ყოფილი დამსაქმებლის გეგმის ადმინისტრატორს და შეავსებთ რამდენიმე ფორმას, და ისინი გამოგიგზავნით ანგარიშის ბალანსს (შემოწმების გზით ან თანხის გაყვანით) თქვენს ახალ პროვაიდერთან.

აფინანსებთ თქვენი ბანკიდან ან ბროკერიდან?

თქვენ დაგჭირდებათ თქვენი ანგარიშის ნომერი და მარშრუტის ნომერი. თუ ახლახანს იწყებთ, შეიძლება სასარგებლო იყოს ავტომატური გადარიცხვების დაყენება. უბრალოდ გახსოვდეთ, რომ საგადასახადო ინსპექციებს წლიური ლიმიტი აქვთ 6,000 აშშ დოლარი 2020 და 2021 წლებში (7 000 აშშ დოლარი, თუ 50 წლის ან უფროსი არიან).

ეს ლიმიტები მოიცავს მრავალ ანგარიშს, ასე რომ, თუ თქვენ გაქვთ Roth და ტრადიციული ანგარიში, თქვენ უნდა შეინარჩუნოთ თქვენი მთლიანი კონტრიბუცია მაქსიმუმზე ან ნაკლები.

როგორ უნდა აირჩიოთ თქვენი ინვესტიციები?

თუ გადაწყვეტთ გამოიყენოთ რობო-მრჩეველი თქვენი IRA– სთვის, თქვენ ნამდვილად არ გჭირდებათ თქვენი ინვესტიციების არჩევა. თქვენი რობო-მრჩეველი მოგთხოვთ თქვენს მიზნებსა და შეღავათებს და შეარჩიეთ ინვესტიციები, რომლებიც მათთან შესაბამისობაშია, და ამ ინვესტიციების დროსაც კი შეასწორებთ. Ის არის; მზად ხარ.

თუ ონლაინ ბროკერთან მიდიხართ პრაქტიკულ მარშრუტს, გაითვალისწინეთ პორტფელის შექმნა იაფი ინდექსის სახსრებისა და ETF– ებისგან. ეს მიდგომა აადვილებს თქვენს პორტფელში ადეკვატური დივერსიფიკაციის უზრუნველყოფას (რაც ამცირებს თქვენს ინვესტიციურ რისკებს) და ხელს უწყობს გადასახადის გადასახადის შემცირებას.

თქვენ შეგიძლიათ უფრო დეტალურად შეისწავლოთ ეს თემა ჩვენს სტატიაში, თქვენი IRA– ს ინვესტიციის შესახებ.

გაქვთ მეტი კითხვა, თუ როგორ უნდა გახსნათ IRA? ჩვენ გვაქვს პასუხები

ბევრი ბროკერი გთავაზობთ კონკურენტუნარიან IRA- ს. NerdWallet– ის IRA– ს საუკეთესო ანგარიშების ანალიზმა დაგეხმარებათ შეაფერხოთ თქვენი ძიება და ყურადღება გაამახვილოთ თქვენთვის ყველაზე მნიშვნელოვან მახასიათებლებზე.

დიახ, ბევრი ბანკი გთავაზობთ IRA ანგარიშებს. მაგრამ IRA ბანკის საშუალებით, თქვენი ფული ზოგადად შემნახველ მანქანაში შევა, მაგალითად, დეპოზიტის სერთიფიკატი, რომელიც მოგების უფრო დაბალ მაჩვენებელს გვთავაზობს, ვიდრე, მაგალითად, აქციების და ობლიგაციების პორტფელის სარგებლობა. გრძელვადიანი მიზნის მისაღწევად, როგორიცაა პენსია - სადაც თქვენ გაქვთ დრო, რომ თქვენს ანგარიშს ნებისმიერი ბაზრის ვარდნა დაეხმაროს - აზრი აქვს ინვესტიციას ზრდისთვის. სწორედ ამიტომ, ჩვენ არ შევიტანთ ბანკებს ჩვენს მთავარ არჩევნებში საუკეთესო IRA ანგარიშებისთვის.

ყველას შეუძლია გახსნას ტრადიციული IRA, მაგრამ თუ თქვენ (ან თქვენი მეუღლე, თუ დაქორწინებული ხართ) მონაწილეობთ საპენსიო გეგმას სამსახურში, მაშინ შემოსაზღვრულია შემოსავალი, რამაც შეიძლება შეზღუდოს IRA– ს წვლილის შემცირების შესაძლებლობა.

აი, IRA– ს შემოსავლების ტრადიციული ლიმიტები 2020 და 2021 წლებში - ეს ტრადიციული IRA– ს შემოსავლის ზღვრები მოქმედებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ (ან თქვენს მეუღლეს) გაქვთ საპენსიო ანგარიში სამსახურში:

Roth IRA– ს საშუალებით, თქვენ ვერასდროს ჩამოართმევთ თქვენს შენატანებს - თქვენი ფული გადასახადის გადასახადის შემდეგ ხდება - მაგრამ არსებობს შემოსავლის საზღვრები, რომლებიც ზღუდავს ვის შეუძლია როტის შემოტანა.

აქ მოცემულია Roth IRA– ს შემოსავლების ლიმიტები 2020 და 2021 წლებში:

IRS არ საჭიროებს მინიმალურ თანხას IRA– ს გასახსნელად. ამასთან, ზოგიერთ პროვაიდერს ანგარიშის მინიმუმი სჭირდება, ასე რომ, თუ ინვესტიციის ჩასატარებლად მცირე თანხა გაქვთ, იპოვეთ პროვაიდერი, რომელსაც აქვს მინიმალური ან 0 აშშ დოლარი. ასევე, ზოგიერთ ორმხრივ ფონდს აქვს მინიმუმ $ 1000 ან მეტი, ასე რომ თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ ეს, როდესაც აირჩევთ თქვენს ინვესტიციებს. მაგრამ ბევრ ინვესტიციას არ აქვს ან აქვს მინიმალური ანგარიშის მინიმუმი. კონცენტრირება მოახდინე მათზე, თუ მჭიდრო ბიუჯეტი ხარ.

როგორც წესი, არ არის გახსნის საფასური, თუმცა არსებობს რამდენიმე პოტენციური წინასწარი ხარჯები. ზოგიერთ ბროკერსა და რობო-მრჩეველს მინიმალური თანხა სჭირდება ანგარიშის გასახსნელად, ასე რომ თქვენ ან მოგიწევთ ამ დოლარის მაჩვენებლის მოტანა ან სხვა პროვაიდერის არჩევა. თქვენ ასევე დაგჭირდებათ საკმარისი თანხა თქვენს IRA– ში გსურთ ინვესტიციების შესაძენად. ზოგიერთ ორმხრივ ფონდს აქვს $ 1000, ან მეტი, მინიმალური ინვესტიცია; ზოგიერთ ინვესტიციას მინიმუმი საერთოდ არ აქვს. ზოგიერთი ბროკერი ასევე ითხოვს სავაჭრო საკომისიოს ინვესტიციების ყიდვის ან გაყიდვისას, როგორც წესი, 5 – დან 10 დოლარამდე. თუ თქვენ ინვესტიცირება გსურთ ორმხრივ ფონდებში ან ETF– ში, თქვენ გადაიხდით ხარჯების კოეფიციენტს და, შესაძლოა, სხვა გადასახადებსაც. კარგი ამბავია, რომ პოპულარული ინდექსების ბევრ ფონდს აქვს ძალიან დაბალი გადასახადი - ზოგიერთ მათგანს წლიური 0.3% ან ნაკლები თანხა ეკისრება.

ჩვენ მივიღეთ გვერდი, რომელიც ეძღვნება თქვენს IRA– ში ინვესტიციის განხორციელებას. კარგი ამბავია, რომ თქვენ არ გჭირდებათ ინვესტიციის ექსპერტი, რომ აირჩიოთ შესაბამისი ინვესტიციები თქვენი IRA– სთვის. თუ თქვენ ჯერ კიდევ შეშფოთებული ხართ ამ საკითხზე, შეგიძლიათ განიხილოთ თქვენი IRA– ს გახსნა რობო – მრჩეველთან, რომელიც თქვენს ინვესტიციებს აირჩევს თქვენი მიზნებიდან და რისკის ტოლერანტობიდან გამომდინარე. შეგიძლიათ იხილოთ ჩვენი რჩეული საუკეთესო რობო-მრჩეველების ინსპირაციისთვის.

დიახ თქვენი სახსრების გადატანა 401 (კ) –დან ყოფილი დამსაქმებლის მიერ IRA– სთვის არის მარტივი პროცესი, და 401 (k) და IRA– ს პროვაიდერების უმეტესობა კარგად არის აღჭურვილი ამის მოსაგვარებლად. თუ როგორ მუშაობს ეს, შეგიძლიათ გაიგოთ ჩვენს 401 (კ) გადაცემის სახელმძღვანელოში.