უკეთესია სახლის ყიდვა ან დაქირავება?

ᲙᲛᲐᲧᲝᲤᲘᲚᲘ

• სახლის მეპატრონეობის წინა ფასები
• გრძელვადიანი სახლის მესაკუთრეობის ხარჯები
• თქვენი პირადი გარემოებები
• გაქირავებისას ხარჯების მნიშვნელოვნად ნაკლებია

როდესაც საქმე ეხება სახლის ქირაობასა თუ ყიდვას შორის გადაწყვეტილების მიღებას, პასუხი არ არის ყველაფერი გასაგები. ზოგიერთი ადამიანი შეიძლება არ იყოს მზად სახლის მეპატრონეობისთვის სხვადასხვა მიზეზების გამო და ფინანსური გათვლებით ყოველთვის არ არის სასურველი გაქირავება ან ყიდვა. სახლის ყიდვის დაწყებამდე უნდა გაითვალისწინოთ სახლის მესაკუთრეობის ხარჯები, ასევე თქვენი პირადი გარემოებები.

სახლის მეპატრონეობის წინა ფასები

სახლის ყიდვასთან დაკავშირებული წინასწარი ხარჯები არსებობს, რომელთა გათვალისწინებაც დაგჭირდებათ. რაც მთავარია, თქვენ მოგიწევთ იპოთეკური სესხის აღება, რაც დაგჭირდებათ შესყიდვის ფასის მინიმუმ 20% -ის გადახდა, თუ არ გსურთ გადაიხადოთ კერძო იპოთეკური დაზღვევისთვის (PMI). სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ დაზოგავთ მეტს ფული თუ დასაწყისში შეგიძლიათ მეტი ფულის დადება.

მაგალითისთვის, მოდით ვთქვათ, რომ თქვენ მზად ხართ გადაიხადოთ PMI, ასე რომ თქვენ ჩამოყარეთ სახლის შესყიდვის ფასის 15%. თუ სახლი 285,000 აშშ დოლარად არის შეფასებული, წინასწარი გადასახადი იქნება 42,750 აშშ დოლარი. გაანგარიშება ამით არ მთავრდება. თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ დახურვის ხარჯები, რომელიც მოიცავს PMI– ს საფასურს, შესყიდვის დასასრულებლად. ამ ხარჯებს შეიძლება დაემატოს კიდევ 2% -დან 4% -მდე იმას, რაც თქვენ უნდა გადაიხადოთ სახლისთვის: შესაბამისად 5,700-დან 11,400 დოლარამდე.

გრძელვადიანი სახლის მესაკუთრეობის ხარჯები

თქვენი სახლის მეპატრონეობის გრძელვადიანი ხარჯები განისაზღვრება იპოთეკური სესხის განაკვეთის, სახლის მოვლის, ქონების გადასახადებისა და დაზღვევის ხარჯების მიხედვით.

იპოთეკური სესხის პროცენტზე იმოქმედებს შემდეგი ორი გამოთვლა:

• FICO ქულა. თქვენ არ აპირებთ მიიღოთ კარგი პროცენტი, თუ თქვენი FICO ქულა 620-ზე დაბალია. თქვენ უნდა შეეცადოთ დააფიქსიროთ თქვენი კრედიტი მანამდე იპოთეკური სესხის მოთხოვნით. შეგიძლიათ შეუკვეთოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში უფასოდ ინტერნეტით, თუ არ ხართ დარწმუნებული, თუ სად დგას თქვენი ქულა.
• სესხის კოეფიციენტი. გამსესხებლები იპოთეკური სესხის დამტკიცებისას ითვალისწინებენ სესხის ორი ტიპის კოეფიციენტებს: წინა და უკანა მხარე. წინა შეფარდების კოეფიციენტია თქვენი გირაოს გადახდა, პლუს გადასახადები და დაზღვევა (PITI) დაყოფილი თქვენი ყოველთვიური მოგების მიხედვით. უკანა დაბოლოების თანაფარდობა დაამატებს თქვენს სხვა ყოველთვიურ სესხებს თქვენს PITI გადახდაზე, სანამ მთლიანი მაჩვენებელი გაყოფთ თქვენს შემოსავალზე. მტკიცებულებები მიუთითებს, რომ სესხებს, რომლებიც უფრო მაღალია დავალიანება-შემოსავლის კოეფიციენტები, უფრო ხშირად უჭირთ ყოველთვიური გადასახადების დაკმაყოფილება.

გარდა ამისა, ყველა სახლი საჭიროებს მოვლა-პატრონობას და ყველას არ აქვს სურვილი, თვითონ გაუმკლავდეს სახლის შეკეთების პროექტებს. თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ გაქვთ საკმარისი თანხა ამ რემონტის გადასახდელად.

კარგი წესია, რომ ყოველწლიურად გამოიყო სახლის შესყიდვის ფასის 1% -დან 3% -მდე, ტექნიკური მომსახურების დასაფარავად.

არსებობს უამრავი ონლაინ იპოთეკური კალკულატორი, რომლებიც დაგეხმარებათ უკეთ გაეცნოთ ქონების ყოველთვიურ ხარჯებს, რომლის ყიდვასაც აპირებთ. ძირითადად, თქვენ უნდა დაამატოთ იპოთეკური სესხის გადახდა, ძირითადი და პროცენტის ჩათვლით, თქვენი სახლის მესაკუთრის სადაზღვევო პრემიები, კერძო იპოთეკური დაზღვევა, თუ არსებობს, თქვენი ქონების გადასახადი და სარემონტო ხარჯები.

თქვენი პირადი გარემოებები

სახლის შეძენა დიდი ფინანსური გადაწყვეტილებაა და თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ ეს სწორი არჩევანია თქვენი პირადი გარემოებების გათვალისწინებით. ჩადენის დაწყებამდე უნდა გაითვალისწინოთ შემდეგი:

• სამუშაო სტაბილურობა. თქვენ უნდა გქონდეთ საკმარისი თანხა, რომ შეძლოთ იპოთეკური სესხის გადახდა და სარემონტო ხარჯები. რამდენად უსაფრთხოა თქვენი სამუშაო? არსებობს რაიმე გათავისუფლების შესაძლებლობა მომავალში? რამდენად რთული იქნება გათავისუფლებისთანავე სხვა სამუშაოს მიღება? უმუშევრობის კომპენსაცია იშვიათად არის საკმარისი იპოთეკური სესხის გადასახადის დასაფარად.
• გადაადგილების შესაძლებლობა. სავარაუდოდ, მომდევნო ორი-სამი წლის განმავლობაში სხვა ქალაქში გადაიყვანთ? თქვენს ქონებას უნდა დაუფასოთ საკმარისი იმისათვის, რომ დაფაროთ გაყიდვის ღირებულება, თუ იძულებული გახდებით მალე გადაადგილდეთ. სახლის შეძენისას უნდა დაგეგმოთ ცოტა ხნით დარჩენა. გარდა ამისა, ემატება სარგებელი, თუ აპირებთ დარჩეთ რეზიდენციაში მნიშვნელოვანი პერიოდის განმავლობაში. თქვენი სახლი თანდათან დააფასებს, ასე რომ თქვენ საბოლოოდ ფლობთ აქტივს, რომლის ღირებულება უფრო მეტია, შესაძლოა მნიშვნელოვნად უფრო მეტიც, ვიდრე მისთვის გადახდილი.
• ვაჭრობა თავისუფლებისთვის. თუ არ იყიდით ბინის მესაკუთრეთა ასოციაციას (HOA) საზოგადოებაში, თქვენ შეძლებთ საკუთარი სახლის საშუალებით გააკეთოთ ყველაფერი რაც გსურთ. თუ აფასებთ თქვენს თავისუფლებას, ყიდვა შეიძლება უკეთესი ვარიანტი იყოს ემოციური თვალსაზრისით. მაგრამ, თქვენი თავისუფლება ეღირება, რადგან მხოლოდ თქვენ იქნებით პასუხისმგებელი თქვენს სახლში წამოჭრილ ყველა საკითხზე.

აღარ იქნება მეპატრონე, ვისთან ერთადაც შეგიძლიათ წასვლა ამ საკითხების გადასაჭრელად. თქვენ ხართ თქვენი სახლის მეპატრონე და ამაში კომფორტულად უნდა იყოთ.

გაქირავებისას ხარჯების მნიშვნელოვნად ნაკლებია

შეიძლება ფინანსური აზრი არ ჰქონდეს თქვენთვის ყიდვას, თუ გირაოს გადახდა იქნება სამჯერ მეტი ან მეტი ვიდრე გადაიხდიდით ქირაზე. ნამდვილად გსურთ გადაიხადოთ წელიწადში 48000 აშშ დოლარი სახლის ფლობისთვის, რომლის დაქირავება თვეში 2000 დოლარი ან წელიწადში 24000 დოლარი დაგიჯდებათ?

თქვენ ასევე გექნებათ ჩაკეტილი ყოველთვიური ღირებულება, თუ ქირაობთ, თუნდაც თქვენი საიჯარო ვადის განმავლობაში. ეს ის არის, რაც შეიძლება არ მოგეწონოთ, თუ ცვალებადი იპოთეკური სესხი გაქვთ, თუმცა ასეთ შემთხვევებშიც კი პროცენტულად არ იზრდება ერთი ღამით.

თქვენი სადაზღვევო ხარჯები, როგორც გამქირავებელს, ნაკლები იქნება, თუ საერთოდ უნდა გაატაროთ. საერთოდ, საჭიროა მხოლოდ საკუთარი ქონების დაზღვევა თქვენი საიჯარო სახლში და მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ამის სურვილი გექნებათ (თუმცა დეველოპერული კომპანიების მიერ მართული ზოგიერთი კომპლექსი მოითხოვს, რომ მინიმალური პასუხისმგებლობის დაზღვევაც აიღოთ თქვენს განყოფილებაში).

_{დაწერის დროს, ელიზაბეტ ვეინტრაბი, DRE # 00697006, არის ბროკერი-ასოცირებული კომპანია Lyon Real Estate- ში, საკრამენტოში, კალიფორნია.}