რა არის მიზნობრივი თარიღის ფონდი და როდის უნდა ჩადო ინვესტიცია?
ᲙᲛᲐᲧᲝᲤᲘᲚᲘ
- რა არის მიზნობრივი თარიღის სახსრები?
- საუკეთესო მიზნობრივი თარიღის სახსრები დაბალი ხარჯებით 2021 წლის ზამთრისთვის
- რატომ უნდა ჩადოთ მიზნობრივ თარიღის სახსრებში
- მოსაკრებლების
- მოსაკრებლების
- მოსაკრებლების
- ანგარიშის მინიმუმი
- ანგარიშის მინიმუმი
- ანგარიშის მინიმუმი
- დაწინაურება
- დაწინაურება
- დაწინაურება
- როგორ მუშაობს მიზნობრივი თარიღის სახსრები
- როგორ ჩადოთ მიზნობრივი თარიღის სახსრები
აქ წარმოდგენილი ბევრი ან ყველა პროდუქტი ჩვენი პარტნიორებისგან მოდის, რომლებიც კომპენსაციას გვაძლევენ. ამან შეიძლება გავლენა იქონიოს რომელ პროდუქტებზე ვწერთ და სად და როგორ ხდება პროდუქტის გამოჩენა გვერდზე. ამასთან, ეს გავლენას არ ახდენს ჩვენს შეფასებებზე. ჩვენი მოსაზრებები ჩვენია. აქ მოცემულია ჩვენი პარტნიორების სია და როგორ ვშოულობთ ფულს. ამ გვერდზე მოცემული ინვესტიციის ინფორმაცია მხოლოდ საგანმანათლებლო მიზნებისთვის არის. NerdWallet არ გვთავაზობს საკონსულტაციო ან საბროკერო მომსახურებას და არც ინვესტორებს ურჩევს ან ურჩევს შეიძინონ ან გაყიდონ კონკრეტული აქციები ან ფასიანი ქაღალდები.
სამიზნე თარიღის სახსრები არის პენსიის დაზოგვის ვარიანტი "დააყენეთ და დაივიწყეთ", რომელიც ინვესტორებს ორ თავის ტკივილს აშორებს: აქტივების მიქსზე გადაწყვეტილების მიღება და ამ ინვესტიციების დროულად დაბალანსება.
ამ ტიპის ფონდი, რომელიც ასევე ცნობილია როგორც სასიცოცხლო ციკლის ფონდი ან მიზნობრივი საპენსიო ფონდი, მიზნად ისახავს მუდმივად დაამყაროს სწორი ბალანსი სიმდიდრის შესაქმნელად საჭირო რისკსა და უსაფრთხო ფსონებს შორის მზარდი ბუდის კვერცხის დასაცავად. ფონდი ავტომატურად აწონასწორებს თქვენს პორტფელს ასაკთან ერთად აქციების, ობლიგაციების და ფულის ბაზრის ანგარიშების სწორი ნაზავით.
რა არის მიზნობრივი თარიღის სახსრები?
თქვენი სამუშაო ცხოვრების დასაწყისში, მიზნობრივი თარიღის ფონდი, ძირითადად, ზრდისთვის იქმნება თქვენი პორტფელის ბევრად უფრო დიდი ნაჭერი აქციებში, ვიდრე ფიქსირებული შემოსავლის მქონე ინვესტიციებით, როგორიცაა ობლიგაციები, რომლებიც უფრო უსაფრთხოა, მაგრამ მცირე მოგებას იძლევა. თქვენი საპენსიო წლის მოახლოებისთანავე, ფონდი თანდათანობით გადადის უფრო მეტი ობლიგაციების, ფულის ბაზრის ანგარიშებისა და სხვა დაბალი რისკის ინვესტიციებისკენ.
ეს არის ორმხრივი ფონდები, რომლებიც ყიდულობენ სხვა ორმხრივი ფონდებიდან (ბიზნესში ცნობილია როგორც "სახსრების ფონდი") მრავალფეროვანი პორტფელის შესაქმნელად. სანამ დააყენებთ და ივიწყებთ, ფონდი განაახლებს თქვენი აქტივების განაწილებას წლების განმავლობაში.
თქვენი საპენსიო წელი ამ თანხების უმეტესობის "სამიზნე თარიღია" და სახსრები დასახელებულია თქვენი დაგეგმილი საპენსიო წლის შესაბამისობაში. თქვით, რომ 40 წლის ხართ და აპირებთ მუშაობას 65 წლამდე, რაც 2045 წელს იქნება. მიზნობრივი თარიღის სახსრების უმეტესობა დასახელებულია ხუთი წლის ნამატით, ასე რომ თქვენ აირჩევთ პროვაიდერს ფონდის დასახელებით თქვენი დაგეგმილი საპენსიო წლის უახლოესი წლისთვის თარიღი
საუკეთესო მიზნობრივი თარიღის სახსრები დაბალი ხარჯებით 2021 წლის ზამთრისთვის
აქ მოცემულია სამიზნე თარიღის პოპულარული სახსრები, რომლებიც განკუთვნილია 2045 წელს პენსიაზე გასვლის ინვესტორებისთვის, წლიური 5-წლიანი მოგებით. ჩვენ შევარჩიეთ ახალი ინვესტორებისთვის ღია სახსრები დაბალი დანახარჯებით (გაყიდვების საკომისიოები და ხარჯების კოეფიციენტები 1% ან ნაკლები) და მინიმუმ 2500 აშშ დოლარის ინვესტიცია.
სიმბოლო | ფონდი | ხარჯების თანაფარდობა | მინ. ინვესტიცია | 5 წლიანი წლიური შემოსავალი |
|---|---|---|---|---|
REHTX | ამერიკული ფონდები 2045 Trgt თარიღი გადადგეს R5 | 0.43% | $250 | 11.31% |
TLMPX | TIAA-CREF სასიცოცხლო ციკლის ინდექსი 2045 პრემიერ | 0.25% | $0 | 10.63% |
FIOFX | Fidelity Freedom Index 2045 ინვესტორი | 0.12% | $0 | 10.48% |
TRRKX | თ. როუს ფასი პენსია 2045 წ | 0.71% | $2,500 | 10.42% |
VTIVX | Vanguard Target საპენსიო 2045 ინვესტი | 0.15% | $1,000 | 10.09% |
მონაცემები მიმდინარეობს 2020 წლის 3 სექტემბრის მდგომარეობით.
რატომ უნდა ჩადოთ მიზნობრივ თარიღის სახსრებში
მიზნობრივი თარიღის სახსრების მთავარი საჩივარი მათი სიმარტივეა. ”თუ ფიქრობთ თანხების შეგროვებაზე, როგორც კარგი კერძის მომზადებას, აქტივების განაწილება არის ინგრედიენტების არჩევა”, - ამბობს ლორა შარარ-ბიკოვსკი, Ascend Financial Planning, LLC, კოლუმბიის ფინანსური დაგეგმვის ფირმის დირექტორი. კაროლინა. სამიზნე თარიღის სახსრებით, "ეს არის უმალ კვება - მათ ყველა ინგრედიენტი ერთად მოაწყვეთ თქვენთვის".
”მოხერხებულობა დიდი მიზეზია, რომ ბევრი ამერიკელი უკვე ფლობს მიზნობრივ თანხებს.”მათი მოხერხებულობა დიდი მიზეზია, რომ ბევრი ამერიკელი უკვე ფლობს მიზნობრივ თარიღის სახსრებს, თუმცა შეიძლება ბევრმა არ იცის ეს. სამიზნე თარიღის სახსრები არის ნაგულისხმევი გეგმა დამქირავებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმის მრავალი პროვაიდერისთვის, მაგალითად, 401 (კ) ანგარიში. 2014 წლის ბოლოს, გეგმის 401 (კ) მონაწილის დაახლოებით ნახევარმა ინვესტიცია ჩაატარა ნაღდი ფულის მინიმუმ სამიზნე თარიღის სახსრებში, საინვესტიციო კომპანიის ინსტიტუტის თანახმად, და სავარაუდოდ, ეს ტენდენცია გაიზრდება.
მიზნობრივი თარიღის სახსრების კიდევ ერთი უპირატესობა ის არის, რომ ისინი ინვესტორებს ხელს უშლიან თავიანთი ყველაზე უარესი მტრისგან, რადგან ისინი ძალზე რეაგირებენ ბაზრის გადახრაზე, რაც ხშირად იწვევს მაღალი ყიდვის და დაბალი გაყიდვის შედეგებს.
”2008 წელს 401 (k) მფლობელის უმეტესობამ შეინარჩუნა თავისი გეგმა, ხოლო პარალელურ მსოფლიოში საკუთარი ინვესტორების ემოციებმა საუკეთესოდ მოიქცია და გაიყვანა”, - ამბობს ფინანსური მრჩეველი ჯონათან ბროდბენტი, Plan- ის დამფუძნებელი პარტნიორი პარტნიორები ბიჩვუდში, ოჰაიო. მათ, ვინც გამოვიდა, გაუარესდა მათი შესაძლებლობები ისარგებლონ გრძელი ხარის ბაზრით, რომელიც კრიზისს მოჰყვა, ამბობს ბროდბენტი.
»ისწავლეთ რეკლამა
როგორ მუშაობს მიზნობრივი თარიღის სახსრები
სამიზნე თარიღის სახსრები შეიძლება იყოს სწრაფი კვება მიდგომა პორტფელის მენეჯმენტისადმი, მაგრამ რეცეპტები და ინგრედიენტები შეიძლება განსხვავდებოდეს თქვენი შეთავაზებების მენიუში.
სამიზნე თარიღის ყველა სახსრების ერთ-ერთი მახასიათებელია მათი ”გასრიალების გზა”, ან როგორ ხდება სახსრების რისკიანი კაპიტალის მაღალი თანაფარდობა უფრო უსაფრთხო ინვესტიციებისაკენ, როგორიცაა ობლიგაციები, შემდეგ კი მიწის გადაყრა, აქტივების განაწილების გაყინვა მის ყველაზე კონსერვატიულ მიქსში, რათა დაიცვათ თქვენი უფლებები. ბუდის კვერცხი.
მაგალითად, ფონდი შეიძლება დაიწყოს საშინაო და გლობალური წილობრივი სახსრების დიდი ნაზავით, რაც მთლიანი ინვესტიციის 90% -ს შეადგენს. საპენსიო პერიოდის განმავლობაში, კაპიტალის სახსრები მთლიანი ინვესტიციის მხოლოდ 30% -ს შეადგენს, ხოლო ფიქსირებული შემოსავლის ინვესტიციები, როგორიცაა ობლიგაციები და მოკლევადიანი სახსრები, დანარჩენ ნაწილს შეადგენს. მომწოდებლები შემოგთავაზებენ უფრო დახვეწილ სტრატეგიასა და მიქსებს თქვენი საბოლოო აქტივის განაწილების მიმართულებით.
მნიშვნელოვანი კითხვა, რომელიც უნდა დაისვათ მიზნობრივი თარიღის სახსრების არჩევისას: არის ეს ფონდი "დან", რომელშიც ბილიკი გაყინავს თქვენი აქტივების გამოყოფას, თუ აპირებთ პენსიაზე გატანას, ან "მეშვეობით" ფონდი, რომელიც აგრძელებს სრიალის გზას 10 წლის განმავლობაში გასული წლების ან მეტი პენსია თქვენი აქტივის განაწილების გაყინვამდე? "მეშვეობით" სახსრების ფილოსოფია ის არის, რომ ცხოვრება (იმედია) პენსიაზე არ შეჩერდება. შეიძლება 20 წლის ან მეტი ცხოვრების ხარჯები გქონდეთ და უსაფრთხო ინვესტიციებისკენ მიმავალი გზა უნდა ასახავდეს ამას.
სამიზნე თარიღის სხვადასხვა სახსრებით შეიძლება გაიზარდოს პენსიაზე გასვლის 10, 15 ან 20 წლის განმავლობაში, ასე რომ აირჩიეთ ის, რაც თქვენი საპენსიო მიზნებისთვის შესაფერისია.
როგორ ჩადოთ მიზნობრივი თარიღის სახსრები
სამიზნე თარიღის ფონდში ინვესტიციის სამი გზა არსებობს. როგორც ზემოთ აღვნიშნეთ, სამიზნე თარიღის სახსრები წარმოადგენს 401 (კ) –ის წინასწარ განსაზღვრულ არჩევანს. თუ თქვენ გაქვთ 401 (კ) და არასდროს შეცვალეთ რა არის მასში, დიდი შანსია, რომ უკვე გქონდეთ მიზნობრივი თარიღის ფონდი.
ასევე შეგიძლიათ გახსნათ საბროკერო ანგარიში ფონდის მენეჯერთან ან ონლაინ ბროკერთან, რათა შეიძინოთ მიზნობრივი თარიღის სახსრები. ან შეგიძლიათ შეიძინოთ იგი პირდაპირ ფონდის პროვაიდერისგან, როგორიცაა Vanguard, Fidelity ან T. Rowe Price, მაგრამ იქ თქვენი არჩევანი შეიძლება უფრო შეზღუდული იყოს.
ფონდს შეიძლება დასჭირდეს მინიმალური საწყისი ინვესტიცია, რომელიც შეიძლება იყოს 500 დოლარიდან 3000 დოლარამდე ან მეტი. მაგრამ ზოგიერთი თანხა უარს იტყვის ინვესტიციის მინიმუმზე, თუ თქვენს ანგარიშზე ყოველთვიურად შეიტანთ დეპოზიტებს.
გასათვალისწინებელი სხვა მნიშვნელოვანი რამ:
Რა ღირს? საწყისი დეპოზიტის მიღმა, გაითვალისწინეთ მიმდინარე გადასახადიც. ურთიერთდახმარების ფონდის ღირებულება ცნობილია როგორც მისი ხარჯების კოეფიციენტი, წლიური გადასახადი, გამოხატული თქვენი ინვესტიციის პროცენტად - ან, როგორც სახელიდან ჩანს, თქვენი ინვესტიციის თანაფარდობა, რომელიც მიმართულია ფონდის ხარჯებისკენ. რაც უფრო მაღალია გადასახადი, მით მეტ ხარჯს შეუძლია დაანგრიოს მთლიანი მოგება.
საინვესტიციო კომპანიის ინსტიტუტის მონაცემებით, საშუალო მიზნობრივ თარიღის ფონდს 2016 წელს ხარჯების კოეფიციენტი 0,51% ჰქონდა. მაგრამ ეს მოსაკრებლები შეიძლება იყოს 0.1% –დან 1.5% –ზე მეტი, ასე რომ, საყიდლების ადგილიც არსებობს. ფასის სხვაობა ხშირად იმაზეა გათვლილი, რომ ფონდი იხდის უფრო იაფ პასიურ ინვესტიციურ სტრატეგიებს ან უფრო ძვირადღირებულ, აქტიურად მართულ ანგარიშებს.
იცოდე რა არის შიგნით. ხარჯების შედარების გარდა, ასევე შეადარეთ თანხების ინვესტიციის ფილოსოფიები. გესმით, რომ 2050 ერთნაირად დასახელებულ ორ სახსარს შეიძლება ჰქონდეს ძალიან განსხვავებული სტრატეგია თქვენი ინვესტიციების აკრეფისათვის წილების უფრო დიდი ნაზავიდან ობლიგაციების მიმართ ასაკის მატებასთან ერთად. აქტივების განაწილების სტრატეგია შეიძლება იყოს ძალიან კონსერვატიული - ან საკმარისად არა კონსერვატიული - ეს დამოკიდებულია თქვენი რისკის რისკზე. (ეს ასევე კარგი მიზეზია თქვენი 401 (k) გასაღებად და ნახოთ თუ არსებობს შემოთავაზებული სხვა სახსრები, რომლებიც უკეთესია ვიდრე ნაგულისხმევი არჩევანი.)
»აქტიური და პასიური ინვესტიცია: რა განსხვავებაა?
უკეთესი არ არის მთლიანად "დაივიწყოს". მიუხედავად იმისა, რომ მიზნობრივი თარიღის სახსრების დაყენება და დავიწყება არის მთავარი მახასიათებელი, ექსპერტები გვირჩევენ, წელიწადში ერთხელ გადახედოთ თქვენი ფონდის მუშაობას, რათა დარწმუნდეთ, რომ ის კვლავ მუშაობს თქვენთვის. ასევე, გადახედეთ თქვენს მიერ განხორციელებულ სხვა ინვესტიციებს.როგორ შეესაბამება ეს აქტივები და თქვენი მიზნობრივი თარიღის ფონდი? თუ არ იცით, რისკის წინაშე დგახდებით აქტივების კლასებზე, თუნდაც ორჯერ იყიდეთ იგივე ფონდი, აფრთხილებენ ექსპერტები. თქვენი მთლიანი პორტფელის ყოველწლიურ შემოწმებას შეიძლება ჰქონდეს ასეთი პრობლემები.
გახსოვდეთ, რომ მიზნობრივი თარიღის სახსრების მზარდი პოპულარობა არ ნიშნავს, რომ ისინი უგუნურია: ყველა ინვესტიცია რისკავს და მიზნობრივი თარიღის სახსრები არ არის გამონაკლისი. მაგრამ ბევრი ინვესტორისთვის, ერთი ფანჯრის მოხერხებულობა მიზანშეწონილი თანხების სწორ არჩევანს აქცევს.
ᲞᲝᲞᲣᲚᲐᲠᲣᲚᲘ ᲕᲔᲠᲡᲘᲐ
როგორ იბეგრება გაუქმებული სესხი და იპოთეკური პატიება?
