Payday Loans: ფრთხილად იყავით ამ საშიში სესხებისგან

ᲙᲛᲐᲧᲝᲤᲘᲚᲘ

• როგორ მუშაობს Payday სესხები
• მარტივი ფულის უარყოფითი მხარე: რატომ არის საშიში Payday სესხები?
• თავიდან აიცილეთ სესხის საჭიროება ბიუჯეტით
• Payday სესხის ალტერნატივები

როდესაც სწრაფად დაგჭირდებათ ფულადი სახსრები, შეიძლება მოკლევადიანი დაფინანსების წყაროდ ჩათვალოთ payday სესხები. Payday სესხები მარტივად მიიღება და არ საჭიროებს რაიმე სახის საკრედიტო შემოწმებას, რაც მათ უფრო ხელმისაწვდომს გახდის ვიდრე პირადი სესხი ან თუნდაც საკრედიტო ბარათის ნაღდი ფული. მაგრამ, ნამდვილად კარგი იდეაა?

როგორ მუშაობს Payday სესხები

Payday სესხი არსებითად არის წინასწარ თქვენი შემდეგი paycheck. თქვენ მოგების მტკიცებულებად მიანიჭებთ payday კრედიტორს თქვენს ხელფასს და უთხარით რამდენი გსურთ სესხის აღება. ისინი მოგცემთ სესხს ამ თანხისთვის, რომლის დაფარვასაც აპირებთ თქვენი ხელფასის მიღებისთანავე, თანხის გადახდის დღეს გამსესხებლის საკომისიოსთან ერთად.

დაფარვის პერიოდი დაფუძნებულია იმაზე, თუ რამდენად ხშირად იღებთ ანაზღაურებას, ანუ ყოველკვირეულად, ორკვირიანად ან ყოველთვიურად. დასაქმების დამადასტურებელი საბუთისა და ხელფასის დამატების გარდა, თქვენ ასევე გჭირდებათ საბანკო ამონაწერი ან ინფორმაცია თქვენი საბანკო ანგარიშის შესახებ. ჩვეულებრივ, Payday სესხები ირიცხება პირდაპირ თქვენს საბანკო ანგარიშზე, დამტკიცებისთანავე, ასე რომ თქვენ ფულზე წვდომას მიიღებთ.

იმისდა მიხედვით, თუ როგორ ახდენს გადასახადის გადამხდელის გადამუშავება სესხებს, შეიძლება მოგიწიოთ დაწეროთ თარიღის ჩეკი თანხის ოდენობისთვის, აგრეთვე ნებისმიერი მოსაკრებლისა. ზოგიერთ შტატში მოითხოვება ჩეკის დათარიღება იმ დღისთვის, როდესაც მსესხებელი მიიღებს ფულს. ამ შემთხვევაში შეიძლება მოგიწიოთ ხელშეკრულების გაფორმება, რომელშიც ნათქვამია, რომ გამშვები კრედიტორს ატარებს დაფარვის შეთანხმებულ თარიღამდე.

სესხის დაფარვის დღიდან თქვენ ვალდებული ხართ დაფაროთ სესხი, გარდა ნებისმიერი გადასახადისა, რომელიც გადასახადის კრედიტორს ეკისრება. თუ სესხი სრულად არ შეგიძლიათ დაფაროთ, შეგიძლიათ სთხოვოთ კრედიტორს გადაიხადოს სესხი ან გააფართოვოს იგი ახალ სესხში, რაც ჩვეულებრივ ნიშნავს სხვა საფასურის გადახდას.

თუ თქვენ გადაიხადეთ payday სესხი, პოტენციური შედეგები ანალოგიურია საკრედიტო ბარათის ან სხვა არაუზრუნველყოფილი სესხის ვადაგადაცილების შესახებ. დაფარვის შეუსრულებლობამ შეიძლება გამოიწვიოს კრედიტორის სისხლის სამართლის პასუხისგებაში მიცემა ან თაღლითობის შემოწმება. რომ აღარაფერი ვთქვათ, თქვენ შეიძლება განიცადოთ საკრედიტო ქულის დაზიანება, თუ დავალიანება გაიგზავნება შემგროვებელ სააგენტოში.

მარტივი ფულის უარყოფითი მხარე: რატომ არის საშიში Payday სესხები?

Payday სესხები მოსახერხებელია, მაგრამ ამ მოხერხებულობას ჯდება. ფინანსური გადასახადები შეიძლება იყოს სესხის აღებული თანხის 15% -დან 30% -მდე, რაც მარტივად ახდენს სესხის ეფექტური წლიური პროცენტის (APR) სამნიშნა რიცხვს.

მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ სესხი მხოლოდ რამდენიმე კვირის განმავლობაში, თქვენ სავარაუდოდ გადაიხდით გაცილებით მეტ პროცენტს საპროცენტო სესხით, ვიდრე გადაიხდით პირადი სესხისთვის ან თუნდაც საკრედიტო ბარათის ნაღდი ანგარიშსწორებისათვის. Payday სესხები ხშირად პრობლემურია მათთვის, ვინც მათ იყენებს, რადგან მათ უპირატესობას ანიჭებენ მსესხებლები, რომლებსაც შეიძლება არ ჰქონდეთ ფულადი სახსრები ან დაფინანსების სხვა ვარიანტები, რომლებიც ხელმისაწვდომია.

ერთ-ერთი ყველაზე დიდი ხაფანგი, რომელიც შეიძლება მოხდეს payday სესხების შემთხვევაში, არის ის, როდესაც მსესხებელი ვარდება სესხის განმეორებით გაგრძელების ციკლში. ისინი აღმოჩნდნენ, რომ ვერ გადაიხდიან სესხს გადახდის დღეს, ამიტომ აგრძელებენ სესხს სხვა ანაზღაურებადი პერიოდის განმავლობაში. ისინი აგრძელებენ ნასესხები ფულის დახარჯვას და იმავდროულად, საფასური გროვდება. ეს არის მანკიერი ციკლი და ის შეიძლება გაგრძელდეს უსასრულოდ, ვინაიდან არ არსებობს შეზღუდვა რამდენჯერ შეუძლია ადამიანს მიიღოს ამ ტიპის სესხი.

თავიდან აიცილეთ სესხის საჭიროება ბიუჯეტით

საუკეთესო რამ, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ, რათა თავიდან აიცილოთ სესხის დაფარვა, არის ბიუჯეტის შექმნა თქვენი ხარჯების დასაფარად. მაქსიმალურად ბევრი ზედმეტი ხარჯის გაჭრა და ყურადღება გაამახვილეთ გადაუდებელი შემნახველი ფონდის ფულის დამატებაზე, რომელსაც შეგიძლიათ დააჭიროთ, როდესაც ნაღდი ფული არ არის. სახლის გარშემო არსებული ფხვიერი ცვლილებაც შეიძლება დაზოგოს და დროთა განმავლობაში ინტერესით გაიზარდოს.

დანაზოგების შექმნას დრო სჭირდება, და თუ მოულოდნელი ხარჯი გამოჩნდება, მისი მართვის სხვა გზები არსებობს, გარდა payday სესხებისა. მაგალითად, თქვენ შეიძლება შეძლოთ შუამავლის ამოჭრა, თუ უბრალოდ უთხოვთ თქვენს დამსაქმებელს წინასწარ გადახდას თქვენი ხელფასისგან. თქვენსმა დამსაქმებელმა შეიძლება ეს შემოგთავაზოთ საგანგებო სიტუაციებში, გადასახადი არ გადაიხადოს, რომელიც დაკავშირებულია payday სესხებთან. მაგრამ, ეს არ არის ისეთი რამ, რისი გაკეთებაც გსურთ.

Payday სესხის ალტერნატივები

უნდა გესმოდეთ, რომ თქვენთვის ხელმისაწვდომია სესხის სხვა ვარიანტებიც, რომლებიც ცნობილია როგორც Payday Alternative Loans (PALs), თუნდაც ცუდი საკრედიტო ანგარიში გაქვთ. დაფინანსების ეს ალტერნატიული მეთოდები მოიცავს ონლაინ წყაროებსა და თქვენს ადგილობრივ საზოგადოებაში არსებულ წყაროებს. Payday სესხი უნდა იყოს თქვენი უკანასკნელი საშუალება.

ასევე შეიძლება გაითვალისწინოთ ლომბარდის სესხი. თუ თქვენ გაქვთ სამკაულები, ხელსაწყოები, ელექტრონიკა ან ღირებულების სხვა საგნები, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ეს გირაოს სახით, ლომბარდის მოკლევადიანი სესხისთვის. თქვენ მიიღებთ ფულს თქვენი ნივთისთვის და კვლავ შეგიძლიათ დაბრუნდეთ და დაფაროთ სესხი და დააბრუნოთ თქვენი საქონელი, განსაზღვრულ ვადებში. უარყოფითი მხარეა ის, რომ თუ სესხს არ დაფარავთ, ლომბარდი გიცავს თქვენს გირაოს. ეს ხშირად უკეთესი ალტერნატივაა, ვიდრე არაუზრუნველყოფილი payday სესხის მიღება და ზედმეტი გადასახადების მოხვედრა, რაც საშიში სესხის სპირალს იწვევს.

მიუხედავად იმისა, რომ იდეალური არ არის, საკრედიტო ბარათის ავანსები შეიძლება იყოს სესხის გადახდის ალტერნატივაც. იდეალურია, რომ საგანგებო ფონდი გქონდეთ შექმნილი ფინანსური კრიზისის დასაფარავად, მაგრამ საკრედიტო ბარათი იმუშავებს. გარდა ამისა, 300% APR გადახდის ნაცვლად, თქვენ შეგიძლიათ 25-29% APR საკრედიტო ბარათის ნაღდი ანგარიშსწორების სესხზე.

დაბოლოს, მეგობრებისგან ან ოჯახისგან სესხის თხოვნა სირთულეების გადალახვაში კიდევ ერთი შესაძლებლობაა. ადამიანების უმეტესობას ჰყავს ნათესავები ან მეგობრები, რომლებიც მათ სესხად გასცემენ ფულს, რომელიც საჭიროა გაუთვალისწინებელი ხარჯების ან საგანგებო სიტუაციების გადასაჭრელად. როგორც წესი, ამ სესხებს მცირე პროცენტი ემატება და ზოგჯერ შეიძლება განხორციელდეს შეთანხმებები, რომ დროთა განმავლობაში სესხი ნაწილდება.

უბრალოდ გახსოვდეთ, რომ პირთან დაკავშირებით გასაგები უნდა იყოთ, თუ როგორ და როდის დაფარავთ სესხს. მეგობრებისგან ან ოჯახის წევრებისგან ფულის სესხებამ შეიძლება გააფუჭოს ურთიერთობები, თუ სათანადო წესრიგში არ მოგივათ, ამიტომ თავიდანვე დარწმუნდით, რომ რეალური რეალობა უნდა განსაზღვროთ.