სახელმძღვანელო პროფესიული დანიშნულების კოლეჯის დაგეგმვის ინდუსტრიაში

ᲙᲛᲐᲧᲝᲤᲘᲚᲘ

• სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი (CFP)
• კოლეჯის დაგეგმვის სპეციალისტი (CCPS)
• ბირჟის ბროკერი ან რეგისტრირებული წარმომადგენელი
• სერთიფიცირებული ბუღალტერი (CPA)
• FAFSA- ს პროფესიონალური მომზადება
• სტიპენდიის ან ფინანსური დახმარების ექსპერტი
• სხვა დანიშნულებები

მშობლებისთვისაც, რომლებსაც აქვთ ცოდნა სხვადასხვა კოლეჯის შემნახველი ანაბრების შესახებ, თქვენი გეგმების ამოქმედება მაინც ძალზე მძიმე იქნება. სანდო პროფესიონალის დაქირავებამ შეიძლება დიდი წნეხი აიღოს მშობლებზე, რომლებიც უკვე მართავენ დატვირთულ ცხოვრებას.

მაგრამ პროფესიონალის არჩევა შეიძლება ისეთივე საშიში და დამაბნეველი ამოცანა იყოს. უამრავი ადამიანი ამბობს, რომ ექსპერტია, რომელთაგან ბევრს ოფიციალურად ჟღერს სახელწოდებები. ასევე უამრავი საშინელებათა ისტორიაა მშობლებზე, რომლებიც ასობით ან ათასობით დოლარიდან თაღლითობდნენ პროფესიონალების მიერ, რომლებმაც არ შეასრულეს რეკლამირება.

აქ მოცემულია რამდენიმე უფრო სარწმუნო დანიშნულების პრაიმერი, რომელთა განხილვაც გსურთ, თუ დახმარებისთვის ყიდულობთ.

სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი (CFP)

CFP დანიშნულება, ალბათ, ყველაზე ფართოდ აღიარებული აღნიშვნაა ფინანსური დაგეგმვის ინდუსტრიაში, და ეს კარგი მიზეზია. იმისათვის, რომ გახდეს სერთიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავი, ინდივიდს უნდა ჰქონდეს ბაკალავრის დიპლომი, დაასრულოს 18-24 თვის სწავლა და გაიაროს მკაცრი სალიცენზიო გამოცდა.

გარდა ამისა, CFP სტანდარტების საბჭო აქტიურად რეაგირებს ლიცენზიატების შესახებ საჩივრებზე. არაჩვეულებრივია გამგეობისთვის ლიცენზიის გაუქმება, მათთვის, რომლებიც მოქმედებენ მიღებულ პროფესიულ სტანდარტებზე დაბალი.

ამასთან, მიუხედავად იმისა, რომ CFP- ს აქვს ფართო ტრენინგი ფინანსური დაგეგმვისა და ინვესტიციების პროცესში, ისინი არ იღებენ ამომწურავ ტრენინგებს კოლეჯის დაგეგმვაში. ამიტომ უმჯობესია განიხილონ CFP დანიშნულება, როგორც მინიმალური სტანდარტი კოლეჯის დაგეგმვის პროფესიონალისთვის. იდეალურ შემთხვევაში, თუ CFP- ის აყვანას აირჩევთ, მას ექნება კოლეჯის დაგეგმვასთან მუშაობის დამატებითი სერთიფიკატები ან დიდი გამოცდილება.

ნაკლებად ცნობილი დანიშნულებები, რომლებიც CFP დანიშნულების საკმაოდ ექვივალენტურად შეიძლება ჩაითვალოს, არის Chartered Financial Consultant (ChFC) და Personal Financial Specialist (PFS) დანიშნულებები.

შესანიშნავი ადგილია CFP- ს ძებნისთვის არის CFP სტანდარტების საბჭო, ან თქვენს ადგილობრივ ფინანსური დაგეგმვის ასოციაციასთან დაკავშირებით.

კოლეჯის დაგეგმვის სპეციალისტი (CCPS)

მიუხედავად იმისა, რომ სათაური საკმაოდ შთამბეჭდავად და სასარგებლო ჟღერს, ამ პიროვნების რეალური გამოცდილება და ტრენინგი შეიძლება საკმაოდ განსხვავდებოდეს. ლიცენზიის მისაღებად NICCP ვებსაიტის თანახმად, მრჩეველს უნდა ჰქონდეს მხოლოდ "ნებისმიერი ტიპის ფინანსური ლიცენზია".

ვინაიდან მრავალი მისაღები "ფინანსური ლიცენზია" კოლეჯის დიპლომიც კი არ არის საჭირო, სასურველია გამოიყენოთ მრჩეველი ამ დანიშნულებით მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მათ აქვთ უფრო ფართო ტრენინგი და სერთიფიკატები. თუ ისინი ფლობენ ამ დასახელებას და არ არიან ლიცენზირებული ბროკერი ან ინვესტიციის მრჩეველი, იურიდიულად არ უნდა მოგცეთ ინვესტიციის კონსულტაცია.

თუ გსურთ იპოვოთ პროფესიონალი CCPS სერთიფიკატებით, შეგიძლიათ ეწვიოთ ვებგვერდს ეროვნული ინსტიტუტის Certified College Planners.

ბირჟის ბროკერი ან რეგისტრირებული წარმომადგენელი

რეგისტრირებული წარმომადგენელი, უფრო ხშირად ცნობილი როგორც "ბირჟის ბროკერი", არის ინვესტიციის პროფესიონალი, რომელიც მუშაობს Wall Street- ის საბროკერო ფირმაში, როგორიცაა Merrill Lynch. ბირჟაზე გასვლა მოითხოვს საკმაოდ რთული გამოცდის ჩაბარებას, რომელიც ცნობილია სერია 7, რომელიც პირველ რიგში მოიცავს ინვესტიციის პრინციპებს.

საფონდო ბროკერები მნიშვნელოვნად განსხვავდებიან თავიანთი შესაძლებლობებითა და კონცენტრირებით და მათ ფინანსური დაგეგმვის საკითხებში მცირე ან საერთოდ არ აქვთ ტრენინგი. ეს ნიშნავს, რომ იქ არიან ბირჟის ბროკერები, რომლებიც შესანიშნავად დაგეხმარებიან კოლეჯის დაგეგმვაში და დაზოგვაში, ასევე მათ, ვისაც ძალიან მცირე გამოცდილება აქვს.

მას შემდეგ, რაც ბირჟათა აბსოლუტური უმრავლესობა მუშაობს საკომისიოებით, არსებობს ბუნებრივი ინტერესთა კონფლიქტი თქვენს საჭიროებებსა და მათ შემოსავალს შორის. ხშირად, ბირჟის ბროკერი ფულს გამოიმუშავებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მათთან ინვესტიციას ჩადებთ, რამაც შეიძლება დაუკარგოს მათ მიუკერძოებელი რჩევის შესაძლებლობა. გარდა ამისა, ბევრი ბირჟის ინვესტიციის რეკომენდაცია შეზღუდულია მათი ფირმების ურთიერთობებით სხვა საინვესტიციო კომპანიებთან.

მაგალითად, უოლ სტრიტის დიდ ფირმას შეიძლება ჰქონდეს შეთანხმება მხოლოდ იმ კომპანიების ნაწილთან, რომლებიც გვთავაზობენ 529-ე ნაწილის გეგმებს. ამრიგად, ბირჟის რეკომენდაცია შეიძლება უფრო ემყარებოდეს იმას, რაც მათ შეუძლიათ შემოგთავაზონ თავიანთი ფირმის საშუალებით, ვიდრე იმას, რაც თქვენთვის საუკეთესოა.

საერთოდ, ბროკერის პოვნის საუკეთესო გზა არის სხვა მეგობრების ან პროფესიონალების კითხვა, ვისაც ენდობით. მას შემდეგ, რაც მას რამდენიმე პოტენციურ კანდიდატზე მოაწესრიგებთ, შეგიძლიათ შეამოწმოთ ფონის შემოკლებული შემოწმება ფასიანი ქაღალდების დილერების ეროვნული ასოციაციის ვებსაიტზე.

სერთიფიცირებული ბუღალტერი (CPA)

მართალია, სერთიფიცირებული ბუღალტერების უმეტესობა არ აძლევს სპეციფიკურ ინვესტიციურ რჩევებს, მაგრამ ისინი ფასდაუდებელია კოლეჯთან დაკავშირებული საგადასახადო შეღავათების მაქსიმალურად გაზრდისთვის. ბევრ რამეზე, როგორიცაა იმედის სტიპენდია და მთელი ცხოვრების განმავლობაში სწავლის კრედიტი, ისევე როგორც 529-ე მუხლი და განათლების საგადასახადო ინსპექციიდან გატანა, აქვს რთული საგადასახადო წესები.

მაშინაც კი, თუ უკვე იყენებთ სანდო CFP- ს ან რეგისტრირებულ წარმომადგენელს, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი კოლეჯის ინვესტიციების მართვაში, ამ პირებს, ჩვეულებრივ, კანონით უკრძალავს საგადასახადო რჩევების მიღებას. CPA- ს გამოყენება ამ ერთ-ერთ სხვა პროფესიონალთან ერთად დაგეხმარებათ დარწმუნდეთ, რომ მაქსიმალურად გაზრდით გადასახადების შემცირებას და კრედიტებს.

Enrolled Agent (EA) აღნიშვნა ნაკლებად ცნობილი, მაგრამ ექვივალენტური აღნიშვნაა გადასახადების მომზადების სამყაროში.

FAFSA- ს პროფესიონალური მომზადება

არ არსებობს ერთი დანიშნულება, რომ ვინმემ მიიღოს ანაზღაურება იმისთვის, რომ დაეხმაროს ხალხს შეავსონ FAFSA ფორმა. პრაქტიკულად ყველას შეუძლია გააგრძელოს თავი, როგორც "პროფესიონალი FAFSA- ს შემსრულებელი", რაც ცოტა საშინელია.

თუ ნამდვილად გრძნობთ, რომ გჭირდებათ დახმარება FAFSA ფორმის შევსებაში (ინსტრუქცია ძალიან ნათელია, როდესაც ფორმას შეავსებთ ინტერნეტით), გაითვალისწინეთ, რომ დახმარებას სთხოვთ გადასახადის შემსრულებელს ან ფინანსურ დაგეგმვას.

სტიპენდიის ან ფინანსური დახმარების ექსპერტი

კიდევ ერთხელ, ეს არის ერთ-ერთი სფერო, სადაც არ არის საჭირო რაიმე დანიშნულება, რომ საკუთარ თავს ექსპერტი უწოდო. ბუნებრივია, უამრავი თაღლითობაა აგებული უზარმაზარი სტიპენდიების და წვნიანი ფინანსური დახმარების პაკეტების დაპირებებზე.

თქვენ არ გჭირდებათ ფასიანი სპეციალისტი, რომელიც დაგეხმარებათ ფედერალური და სახელმწიფო დახმარების პროგრამებში მონაწილეობის მისაღებად. სინამდვილეში, თქვენს სასურველ კოლეჯში ფინანსური დახმარების ოფისი არსებობს, რათა დაგეხმაროთ ამ ზუსტი ამოცანების შესრულებაში.

ეს არ ნიშნავს რომ იქ არ არიან პროფესიონალები, რომლებმაც იციან სტიპენდიების სამყარო, როგორც ზურგს უკან. თუ თქვენ ნამდვილად იპოვით ამ პროფესიონალთაგან ერთს და გყავთ სტუდენტი, რომელსაც შეუძლია უფრო ბუნდოვანი სტიპენდიის კვალიფიკაცია მიიღოს, ეს შეიძლება იყოს შესანიშნავი ადამიანი თქვენს კუთხეში.

რაც შეეხება ამ პროფესიონალთაგან რომელიმე არჩევას, საუკეთესო მეთოდი იქნება მყარი მიმართვა იმ ადამიანისგან, ვინც უკვე გამოიყენა ისინი. ჰკითხეთ სხვა მშობლებს და ფინანსურ პროფესიონალებს, მუშაობდნენ თუ არა ვინმესთან თქვენი ნდობის ღირსი.

სხვა დანიშნულებები

ინვესტიციების და დაგეგმვის ინდუსტრია სავსეა ნაკლებად აღიარებული დასახელებებით, რომლებიც ხშირად არასწორად არის წარმოდგენილი ახალი კლიენტების მოსაზიდად. მიუხედავად იმისა, რომ არცერთი მათგანი არ არის ცუდი, ისინი უნდა ჩაითვალოს კოლეჯის დაგეგმვის პროფესიონალისთვის "ბონუს". ამ აღნიშვნებში შედის MBA, CLU, CIMA, CFA და ნებისმიერი ტიპის დაზღვევის ლიცენზია.

გარდა ამისა, თქვენ უნდა იცოდეთ უფრო დიდი ინვესტიციური ფირმების მიერ შექმნილი დანიშნულებები, რომლებიც მხოლოდ მათ თანამშრომლებს ენიჭებათ. "529 ნაწილის გეგმის სპეციალისტის" დასახელებამ შეიძლება მხოლოდ ინდივიდს მოითხოვოს ერთდღიანი კლასის დასრულება და ისეთივე მარკეტინგული ხრიკია, როგორც ნამდვილი სერთიფიკატი.