ARM Refinance: უნდა გადავიდეთ ფიქსირებული იპოთეკური სესხით?

ᲙᲛᲐᲧᲝᲤᲘᲚᲘ

• ხდება ჩემი ARM განაკვეთის მალე გადაყენება?
• მინდა გადახდის მეტი სტაბილურობა?
• ვგეგმავ ცოტა ხნით ამ სახლში დარჩენას?

აქ წარმოდგენილი ბევრი ან ყველა პროდუქტი ჩვენი პარტნიორებისგან მოდის, რომლებიც კომპენსაციას გვაძლევენ. ამან შეიძლება გავლენა იქონიოს რომელ პროდუქტებზე ვწერთ და სად და როგორ ხდება პროდუქტის გამოჩენა გვერდზე. ამასთან, ეს გავლენას არ ახდენს ჩვენს შეფასებებზე. ჩვენი მოსაზრებები ჩვენია. აქ მოცემულია ჩვენი პარტნიორების სია და როგორ გამოიმუშავებთ ფულს.

რეგულირებადი იპოთეკური სესხი, ანუ ARM მიმზიდველია, რადგან ისინი გთავაზობთ დაბალ, ფიქსირებულ შესავალ ტარიფებს. როგორც სიტყვა "რეგულირებადი" გულისხმობს, ეს მაჩვენებლები სამუდამოდ გრძელდება.

უნდა გადაიხადოთ ARM ფიქსირებული იპოთეკური სესხით? დაუსვით საკუთარ თავს შემდეგი კითხვები.

თუ თქვენ უპასუხეთ ერთს ან მეტს, დიახ, თქვენ მზად იქნებით ARM– ის რეფინანსირებისთვის.

»

ხდება ჩემი ARM განაკვეთის მალე გადაყენება?

ARM იწყება დაბალი პროცენტით, რომელიც ფიქსირდება წინასწარ განსაზღვრული დროის განმავლობაში. ფიქსირებული პერიოდის დასრულების შემდეგ, საპროცენტო განაკვეთი პერიოდულად ერგება ARM- ის ამჟამინდელ პროცენტს, როგორც ამას განსაზღვრავს თქვენი გამსესხებელი. რამდენად ხშირად ხდება ეს, შეიძლება ნახოთ სესხის სახელზე.

მაგალითად, 5/1 ARM– ით, თქვენი კურსი პირველი ხუთი წლის განმავლობაში დაბლოკილი დარჩება, შემდეგ კი ყოველ წელს გადატვირთეთ. თუ წლიური გადატვირთვისას ARM- ის მაჩვენებელი უფრო მაღალია, თქვენი იპოთეკური სესხის გადახდა შეიძლება გაიზარდოს, ხოლო თუ ეს უფრო დაბალია, თქვენი გადახდა შეიძლება შემცირდეს.

Nerdy tip: თქვენი გამსესხებელი ვალდებულია გაცნობოთ თქვენი ახალი გადახდის ოდენობის შესახებ, რვა თვით ადრე, სანამ პირველად მოხდება ARM განაკვეთის გადატვირთვა. გამოიყენეთ ეს დრო თქვენი ვარიანტების დასადგენად.

ვერაფერი გააკეთე, როდესაც შენი ARM განაკვეთი გადატვირთულია. თუ ამის გაკეთება გადაწყვიტეთ, თქვენი ყოველთვიური გადასახადი შეიძლება მომავალში მერყეობს - პოტენციურად მკვეთრად. თუ ახალი გადასახადი არ შეესაბამება თქვენს ბიუჯეტს, გაითვალისწინეთ ARM– ის დაუფინანსება.

შეგიძლიათ გადაიხადოთ სხვა ARM ან ფიქსირებული იპოთეკური სესხი. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეგეძლებათ დაბალ განაკვეთზე დაბლოკვა სხვა ARM– ით, ფიქსირებული იპოთეკის რეფინანსირება საშუალებას მოგცემთ თავიდან აიცილოთ განაკვეთის შემდგომი კორექტირება მომავალში. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ სწორად შეარჩიეთ სესხის ხანგრძლივობა.

სტივ გარეტი, Wells Fargo- ს იპოთეკური სესხის კონსულტანტი, ამბობს, რომ ყველაზე დიდი შეცდომა მომხმარებლებს უშვებენ, როდესაც ARM- ს გადააფინანსებენ ფიქსირებული იპოთეკური სესხით, არის დრო 30 წლის ფიქსირებული სესხით.

თუ თქვენ უკვე ხუთი წლის განმავლობაში იხდიდით ARM- ს, უფრო გონივრული იყო საკუთარი თავისთვის კრედიტის მინიჭება ამ ხუთი წლის განმავლობაში და დაუბრუნოთ ფიქსირებული იპოთეკური სესხის 25 წლით ან ნაკლები ვადით, ამბობს ის.

»

მინდა გადახდის მეტი სტაბილურობა?

მიუხედავად იმისა, რომ ARM– ს ზოგჯერ აქვს ზღვრული სახსრები, რაც ზღუდავს იმაზე, თუ რამდენად შეიძლება შეიცვალოს თქვენი იპოთეკური სესხის პროცენტი და გადახდა ყოველი კორექტირებისას, თქვენ შეიძლება ვერ გაგიაროთ გაურკვევლობა.

ARM- ის ფიქსირებული იპოთეკის გადაფინანსება ხელს შეუწყობს თქვენი მომავლის ბიუჯეტის გაანგარიშებას. მიუხედავად იმისა, რომ ფიქსირებული განაკვეთის მქონე სესხებს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთები აქვთ, ვიდრე რეგულირებადი განაკვეთის მქონე სესხებს შესავალ პერიოდში, ფიქსირებული განაკვეთის რეფინანსირება მოგცემთ უფრო პროგნოზირებადი ყოველთვიური გადახდის უსაფრთხოებას.

ვგეგმავ ცოტა ხნით ამ სახლში დარჩენას?

თუ აპირებთ თქვენს ახლანდელ სახლში დიდხანს ცხოვრებას, გარეტი ამბობს, რომ ARM- ის გადაფინანსება ფიქსირებული იპოთეკური სესხით ხშირად კარგი იდეაა. ამასთან, ის ხაზს უსვამს, რომ რეფინანსირება არ არის სწორი ნაბიჯი ყველასთვის, განსაკუთრებით მაშინ, თუ აპირებთ თქვენს სახლში მხოლოდ რამდენიმე წლის ცხოვრებას.

რეფინანსირების დახურვის ხარჯები შეიძლება დაემატოს თქვენი ძირითადი თანხის 5% -ს. ეს ხარჯები შეიძლება შეიცავდეს ფასდაკლების ქულებს, წარმოშობის საფასურს და წინასწარი გადახდის ჯარიმებს და, რა თქმა უნდა, შეიძლება დაემატოს.

გარეტი გვთავაზობს დარწმუნდეთ, რომ თქვენ დააბრუნებთ დახურვის ნებისმიერ ხარჯს თქვენი ARM– ის ფიქსირებული იპოთეკური სესხით გადაფინანსებიდან 36 თვის განმავლობაში.

არ იცით ARM– ის გადამფინანსებელი აზრი აქვს თუ არა თქვენთვის? გადაფარეთ ნომრები ჩვენი რეფინანსირების კალკულატორით.