თქვენი შემოსავალი შეიძლება პიკს მიაღწიოთ, სანამ მზად იქნებით

ᲙᲛᲐᲧᲝᲤᲘᲚᲘ

• ყველაზე დიდი მოგება ადრე მოდის
• დაზოგეთ ადრე და თავიდან აიცილეთ ცხოვრების წესის დაცვა

აქ წარმოდგენილი ბევრი ან ყველა პროდუქტი ჩვენი პარტნიორებისგან მოდის, რომლებიც კომპენსაციას გვაძლევენ. ამან შეიძლება გავლენა იქონიოს რომელ პროდუქტებზე ვწერთ და სად და როგორ ხდება პროდუქტის გამოჩენა გვერდზე. ამასთან, ეს გავლენას არ ახდენს ჩვენს შეფასებებზე. ჩვენი მოსაზრებები ჩვენია. აქ მოცემულია ჩვენი პარტნიორების სია და როგორ ვშოულობთ ფულს. ამ გვერდზე მოცემული ინვესტიციის ინფორმაცია მხოლოდ საგანმანათლებლო მიზნებისთვის არის. NerdWallet არ გვთავაზობს საკონსულტაციო ან საბროკერო მომსახურებას და არც ინვესტორებს ურჩევს ან ურჩევს შეიძინონ ან გაყიდონ კონკრეტული აქციები ან ფასიანი ქაღალდები.

საპენსიო კალკულატორების უმეტესობა ოპტიმისტურად არის განწყობილი ბრალის მიმართ. ისინი მიიჩნევენ, რომ ჩვენი შემოსავალი მთელი სამუშაო ცხოვრების განმავლობაში გაიზრდება, ან სულ მცირე დარჩება იგივე.

სინამდვილეში, ჩვენი შემოსავლები შესაძლოა პენსიაზე გასვლამდე წლები - ზოგჯერ კი ათწლეულები პიკს მიაღწიოს. გაითვალისწინეთ ეს:

• ხალხის ყველაზე დიდი ხელფასი იზრდება 20–30 წლის ასაკში, საშუალო ასაკში უფრო მოკრძალებული ზრდით, რასაც თან სდევს შემცირება, ნათქვამია სოციალური დაცვის შემოსავლების ჩანაწერების 2016 წლის ანალიზში, რომელსაც ნიუ იორკის ფედერალური სარეზერვო ბანკი აწერს ხელს.

• მკვლევარებმა დაადგინეს, რომ ადამიანთა უმეტესობა შემოსავლებს პიკს 45 წლის ასაკში აღწევს, თუმცა 50% –ით დასაქმებულთა 20% –მა პიკს მიაღწია.

• ProPublica- ს და ურბანული ინსტიტუტის ანალიზის თანახმად, ნახევარზე მეტი, ვინც 50 წელს შედის სტაბილური სამუშაოთი, გაათავისუფლეს ან სხვაგვარად აიძულა კარიდან გაყვანა, ხოლო აბსოლუტური უმრავლესობა ფინანსურად ვერ გამოჯანმრთელდება.

ეს შეიძლება იყოს საშინელი სტატისტიკა, მაგრამ თუ თქვენ წამოცდებით პენსიისთვის დანაზოგის გადადებას, გაითვალისწინეთ.

”როდესაც თქვენ 40 წლის ხართ და ყველაფერი კარგად მიდის, თქვენ ფიქრობთ:” კარგი, მე ვხვდები როდის დაიხვეწება საქმე და ამ დროს შემიძლია გადავარჩინო პენსიაზე გასვლა ”, - ამბობს გერი ბარტლესი, ბრუკინგის ინსტიტუტის ეკონომისტი, რომელიც სწავლობს შემოსავლის შაბლონებს. "და ის დღეები უბრალოდ არ მოდის."

ყველაზე დიდი მოგება ადრე მოდის

რა თქმა უნდა, რაც საშუალო სიმართლეა ადამიანთა ჯგუფისთვის, შეიძლება ინდივიდუალური არ იყოს. ამ ზოგადი სქემების გაცნობიერებამ შეიძლება დაეხმაროს ხალხს უკეთესი გადაწყვეტილების მიღება ხარჯების, დანაზოგების და პენსიაზე გასვლის შესახებ.

საერთოდ, რაც უფრო მეტი განათლება აქვთ ადამიანებს, მით მეტ ფულს შოულობენ მთელი ცხოვრების განმავლობაში და მით უფრო გვიან მიიღებენ თავიანთი მოგება, ამბობს ბარტლესი.

”უნივერსიტეტის პროფესორის მსგავსი თანამდებობისთვის ეს შეიძლება იყოს მათი 50-იანი წლების მეორე ნახევარში, 30-იანი წლების მეორე ნახევრისგან განსხვავებით, ეს შეიძლება იყოს თქვენი სიდედრისთვის, ვინც ვერ შეძლო საშუალო სკოლის დასრულება ”, - ამბობს ბარტლესი.

მაგრამ 50-იანი წლები საშიში ათწლეულია მუშებისთვის, დამოუკიდებელი არაკომერციული რედაქციის პროპუბლიკისა და არაკომერციული კვლევითი ცენტრის ურბანული ინსტიტუტის თანახმად, რომელიც სოციალურ და ეკონომიკურ თემებს იკვლევს.

მკვლევარებმა დაადგინეს, რომ 51-დან 54 წლამდე სრულ განაკვეთზე მომუშავეთა 56% განიცდიდა სამსახურის უნებლიე დაკარგვას 50 წლის შემდეგ, რამაც მნიშვნელოვანი ეკონომიკური გავლენა მოახდინა, ან მათი შემოსავლის მინიმუმ 50% -ით შემცირება ან ექვსი თვის ან მეტის შემდეგ უმუშევრობა. ამ მშრომელთა საშუალო საყოფაცხოვრებო შემოსავალი 42% -ით დაეცა და მხოლოდ 10-დან ერთმა მიიღო იმდენი, რამდენადაც მან დატოვა სამსახური, როგორც ადრე. დამატებით 9% -მა სამსახური უნებლიედ დატოვა პირადი მიზეზების გამო, როგორიცაა ჯანმრთელობა. ანალიზს საფუძვლად უდევს მიჩიგანის უნივერსიტეტის ჯანმრთელობისა და საპენსიო კვლევა, რომელიც ადევნებს თვალყურს 20,000 ადამიანს აშშ-ში.

დაზოგეთ ადრე და თავიდან აიცილეთ ცხოვრების წესის დაცვა

სამუშაოს მოშლა და მოგების შემცირება ხსნის იმას, თუ რატომ ამდენი ადამიანი 60 წელს გადაცილებულ დანაზოგს ასე ცოტა იშურებს, ამბობს ბარტლესი.

”იმის ნაცვლად, რომ ის ბოლო წლები გქონდეთ, როცა სახლში შვილები აღარ გყავთ თქვენი დანაზოგი რომ შეაგროვოთ, თქვენ ხარჯავთ თქვენს დანაზოგებს საპენსიო ასაკის მიღწევამდეც კი,” - ამბობს ის.

50 წელს გადაცილებულ ადამიანებს, პენსიისთვის საკმარისი დაზოგვის გარეშე, შეიძლება დაგჭირდეთ უფრო მეტი მუშაობის დაგეგმვა ან ხარჯების შემცირება, ვიდრე იმის გათვალისწინებით, რომ შემოსავლების ზრდა დაეხმარება დეფიციტის ანაზღაურებაში, ამბობს ფინანსური დამგეგმავი მაიკლ კიტჩისი, რომელიც Nerd's Eye View- ზე ბლოგს აკეთებს.

კიტსი ურჩევს 20-დან 30 წლამდე ასაკის ადამიანებს, ვალდებულება მიიღონ თავიანთი შემოსავლის ნახევრის შეტანაში საპენსიო ფონდებში. მას შემდეგ, რაც ადრეული წლების განმავლობაში ეს აზიდვები სავარაუდოდ ყველაზე დიდი იქნება, ნახევრის დაზოგვა შეიძლება საპენსიო სახსრების გადახდას დაიწყებს, ხოლო "ცხოვრების წესის ინფლაციას" ან უფრო მეტი დახარჯვის ტენდენციას ზრდის შემოსავლის ზრდასთან დაკავშირებით.

შეიძლება მაცდუნებელი იყოს დიდი იპოთეკური სესხის აღება, მაგალითად, ფიქრი, რომ ხელფასის მომატება ხელს შეუწყობს გადასახადების მართვას, ან გაზრდის აღნიშვნა უფრო ლამაზი მანქანის ყიდვით. თუ თქვენი შემოსავალი არ იზრდება - ან იწყებს შემცირებას, შეიძლება შემცირდეს შემცირება ან უფრო მარტივი მანქანების დაბრუნება. (ასევე, რაც უფრო ძვირია თქვენი ცხოვრების წესი, მით უფრო მეტი თანხა დაგჭირდებათ პენსიაზე გასასვლელად).

"აღიარეთ, რომ ბევრად უფრო ძნელია რამის ამოღება ჩვენი ცხოვრებიდან, ვიდრე უბრალოდ არ უნდა დაამატოთ ის ჩვენს ცხოვრებას, პირველ რიგში", - ამბობს კიტესი.

ეს სტატია დაწერა NerdWallet– მა და თავდაპირველად გამოაქვეყნა Associated Press– მა.