ფინანსურად ჯანმრთელი ხართ?

ᲙᲛᲐᲧᲝᲤᲘᲚᲘ

• როგორ შევადარებთ თქვენი ფინანსები?

აქ წარმოდგენილი ბევრი ან ყველა პროდუქტი ჩვენი პარტნიორებისგან მოდის, რომლებიც კომპენსაციას გვაძლევენ. ამან შეიძლება გავლენა მოახდინოს რომელ პროდუქტებზე ვწერთ და სად და როგორ ხდება პროდუქტის გამოჩენა გვერდზე. ამასთან, ეს გავლენას არ ახდენს ჩვენს შეფასებებზე. ჩვენი მოსაზრებები ჩვენია. აქ მოცემულია ჩვენი პარტნიორების სია და როგორ გამოიმუშავებთ ფულს.

ტრადიციული ფინანსური ცოდნის მცდელობებს წარმატება არ მოჰყოლია. ჰარვარდის ბიზნესის სკოლის კვლევამ აჩვენა, რომ ამერიკელებიც კი, რომლებიც სკოლაში ასწავლიან პირად ფინანსებს, როგორც ჩანს, სხვის მეტს არ ზოგავენ ან კრედიტს მართავენ.

სწორედ ამიტომ, ბევრი ექსპერტი, რომელიც შეშფოთებულია ამერიკელების ფულის ჩვევებით - მათ შორის ისეთი მარეგულირებლები, როგორიცაა მომხმარებელთა ფინანსური დაცვის ბიურო და ფინანსური კვლევითი ცენტრები, როგორიცაა ფინანსური მომსახურების ინოვაციების ცენტრი, ფინანსური ჯანმრთელობის კონცეფციას უწყობს ხელს.

”ფინანსური ცოდნა ნამდვილად არის ის, რაც თქვენ იცით. ფინანსური ჯანმრთელობა შედეგია “, - ამბობს რეიჩელ შნაიდერი, ცენტრის უფროსი ვიცე-პრეზიდენტი. ”თქვენ შეიძლება იცოდეთ რა უნდა გააკეთოთ, მაგრამ განსხვავება ცოდნასა და ქცევას შორის დიდია.”

ფინანსური ჯანმრთელობის კონცეფცია ასევე აღიარებს ჩვენს კონტროლს მიღმა მყოფ ძალებს. ისევე, როგორც ფიზიკური ჯანმრთელობა არის ქცევის, გენებისა და კარგი სამედიცინო მომსახურების ხელმისაწვდომობის კომბინაცია, ფინანსური ჯანმრთელობა არის პირადი გადაწყვეტილებების და შესაძლებლობების, ეკონომიკისა და კარგი, მიუკერძოებელი ფინანსური სერვისებისა და რჩევების ხელმისაწვდომობა.

”არსებობს პირადი პასუხისმგებლობის ელემენტი, მაგრამ ეს უფრო მეტია,” - ამბობს შნაიდერი.

ფინანსური ჯანმრთელობის განმარტებებს, ჩვეულებრივ, აქვთ სამი საერთო ფაქტორი:

• თქვენ შეგიძლიათ მართოთ თქვენი ყოველდღიური ფინანსური ცხოვრება

• თქვენ შეგიძლიათ აითვისოთ ფინანსური შოკი

• თქვენ მზად ხართ თქვენი ფინანსური მიზნების მისაღწევად

Მანდ როგორ მოხვდი? ეს რვა ქცევა დაგეხმარებათ:

თქვენ ხარჯავთ ნაკლებს ვიდრე მიიღებთ. ეს არის საფუძველი ფინანსური ჯანმრთელობისა. თქვენ ვერ გახვალთ ვალიდან და ვერ დაზოგავთ მომავლისთვის, თუ თქვენი ხარჯები მთელ თქვენს შემოსავალს ჭამს.

დროულად იხდით გადასახადებს. თქვენ მართავთ ფულადი სახსრების მოძრაობას და ასრულებთ თქვენს რეგულარულ ფინანსურ ვალდებულებებს. გადასახადების არ ქონა გვიან საფასურში ხარჯავს, ზიანს აყენებს თქვენს კრედიტს და სტრესს იწვევს.

თქვენ გაქვთ ღირსეული ფონდი. "წესიერი" განსხვავდება თქვენი გარემოებების შესაბამისად. ფინანსური მომსახურების ინოვაციების ცენტრი, რომელიც შეიმუშავა ფინანსური ინსტიტუტების მიერ მომხმარებელთა ფინანსური ჯანმრთელობის გაზომვის გზები, სურს, რომ ყველას ექვსთვიანი ცხოვრების ხარჯები ჰქონდეს გათვალისწინებული. მაგრამ 250 დოლარი შეიძლება იყოს საკმარისი იმისათვის, რომ მცირეშემოსავლიანი ოჯახი სერიოზული ფინანსური ჩამორჩენისგან გადაარჩინოს, ნათქვამია პოლიტიკის შემსწავლელი ჯგუფის Urban Institute- ის მიერ ჩატარებულ კვლევაში. რაც უფრო მნიშვნელოვანია, ვიდრე თანხა, არის რეგულარული დაზოგვის ჩვევის შემუშავება, რომ მუდმივად შეავსოთ თქვენი ხაზინა.

თქვენ ხართ საპენსიო დანაზოგების გზაზე. რამდენი გჭირდებათ, განსხვავდება ასაკისა და ვითარების მიხედვით, მაგრამ თქვენ გააკეთეთ გათვლები და რეგულარულად გამოყოფთ ფულს იქ მისასვლელად. თუ თქვენ გაქვთ სხვა მიზნები, მაგალითად, სახლის ყიდვა, უნდა დაზოგოთ მათი მიზნებიც.

თქვენი დავალიანება მდგრადია. ფინანსური მომსახურების ინოვაციების ცენტრი გირჩევთ, რომ იპოთეკური გადასახადები მოიხმაროს თქვენი წინასწარი გადასახადის შემოსავლის არაუმეტეს 28% და რომ ყველა სესხის გადახდა, მათ შორის იპოთეკური სესხი, უნდა იყოს 36% -ზე ნაკლები. კიდევ ერთი ეტაპია 50/30/20 ბიუჯეტი: შეინახეთ საცხოვრებლის გადასახადები და სხვა სავალდებულო ხარჯები - ტრანსპორტირება, საკვები, კომუნალური მომსახურება, ბავშვზე ზრუნვა, დაზღვევა და მინიმალური სესხის გადახდა - გადასახადის გადასახადის გადასახადიდან მიღებული შემოსავლის 50% -ზე ნაკლები. ეს დაგიტოვებთ 30% მოთხოვნილებებს და 20% სესხის დაფარვასა და დანაზოგს. კიდევ უფრო მარტივი ზომაა ის, აგრძელებს თუ არა თქვენი ვალი ღამეს.

თქვენ ჩვეულებრივ არ გაქვთ საკრედიტო ბარათის ან სხვა მაღალი პროცენტის სესხი. იპოთეკური სესხი იხდის სახლებს, რომელთა ღირებულება შეიძლება გაიზარდოს, ხოლო სტუდენტური სესხები უზრუნველყოფს განათლებას, რომელიც დაგეხმარებათ თქვენი შემოსავლის გაზრდაში. ამიტომ მათ ხშირად უწოდებენ "კარგ" სესხს, როდესაც ისინი იყენებენ ზომიერად. საკრედიტო ბარათის სესხს, როგორც წესი, არაფერი აქვს კარგი, რაც ხშირად გიტოვებს ნივთების გადახდას მათი გამოყენებიდან დიდი ხნის შემდეგ.

კარგი საკრედიტო ქულები გაქვთ. ზოგიერთი ადამიანი საკრედიტო ქულებს განიხილავს, როგორც ფინანსური ჯანმრთელობის მინდობილობას. ისინი ნამდვილად ზომავს მხოლოდ იმას, თუ რამდენად კარგად დაფარავთ სესხს. მაგრამ კარგი კრედიტი არის უსაფრთხოების ქსელი, როდესაც ეს დაგჭირდება. ეს ასევე არის ფულის დაზოგვა მაშინაც კი, თუ სესხის აღებას არ აპირებთ; ცუდმა კრედიტმა შეიძლება გაზარდოს თქვენი სადაზღვევო პრემიები, ხელი შეგიშალოთ ბინის მიღებაში და აიძულოთ გადაიხადოთ უფრო მეტი ანაბრები კომუნალური მომსახურებისთვის.

თქვენ სათანადოდ ხართ დაზღვეული. თქვენ გსურთ დაცული იყოთ ფინანსური შოკისგან, რამაც შეიძლება გაანადგუროს თქვენ, მათ შორის სამედიცინო გადასახადები, სასამართლო პროცესები, სტიქიური უბედურება ან ოჯახის წევრის გარდაცვალება. ჯანმრთელობის დაზღვევა სავალდებულოა, ისევე როგორც სახლის მეპატრონეების ან ქირავნობის დაზღვევა. თუ მანქანა გყავთ, გჭირდებათ ავტოდაზღვევა, პასუხისმგებლობის ლიმიტებით, სულ მცირე, თქვენი წმინდა ღირებულების ტოლი. თუ ვინმე თქვენს შემოსავალზე ან მომსახურებაზეა დამოკიდებული - ჩვენ ასევე გიყურებთ თქვენს სახლში დარჩენილ მშობლებსაც - თქვენ სავარაუდოდ გჭირდებათ სიცოცხლისა და ინვალიდობის დაზღვევა.

როგორ შევადარებთ თქვენი ფინანსები?

NerdWallet– მა გაანალიზა 2000 – ზე მეტი ამერიკელის მონაცემები, რომლებიც გამოკითხულ იქნა ჰარის პოლის მიერ, შეფასდა მათ თითოეულ ფინანსურ ჯანმრთელობაზე. მათმა დაახლოებით 10% -მა ყველა ელემენტს მიამაგრა, მაგრამ მრავალი სხვა ებრძოდა სესხს, პენსიაზე გადადებას და საგანგებო სიტუაციების გადადებას.

შეგიძლიათ გაიაროთ ფინანსური ჯანმრთელობის ვიქტორინა ამ კითხვების საფუძველზე დაახლოებით 60 წამში და ნახოთ თუ როგორ გაიტანთ შეფასებას და რა ქმედებები უნდა გაითვალისწინოთ შემდეგში.

კარგად გატარებული პირადი ფინანსები ერთი ღამით არ ხდება. თქვენი ფინანსური ჯანმრთელობის ქულა მნიშვნელოვნად ნაკლებია, ვიდრე შემდეგი მცირე ნაბიჯი, რომელსაც გადადგამთ თქვენი ფინანსური მომავლის გასაუმჯობესებლად.

ლიზ ვესტონი არის პირადი ფინანსური ვებსაიტისა და "შენი საკრედიტო ქულის" ავტორი NerdWallet– ის სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმარებელი და მიმომხილველი. ელ.ფოსტა: [ელ.ფოსტით დაცულია]. Twitter: @lizweston.

ეს სტატია დაწერა NerdWallet– მა და თავდაპირველად გამოაქვეყნა Associated Press– მა.